大家好，我是喵叔。

最近几天，医学界和保险业都在传着一个令人振奋的消息：一名弥散性大B细胞淋巴瘤患者陈阿姨于8月26日从上海交通大学医学院附属瑞金医院血液科出院，也成为了我国首位接受“CAR-T”治疗后被评估症状完全缓解的患者。

仅靠“打针”就能杀死癌细胞，也成为了今年我国癌症治疗的最大突破，CAR-T疗法也再次让人为之沸腾。

其实这还不是CAR-T首次引起热议，毕竟早在6月，首款CAR-T获批上市的时候，便引起了一阵轰动，其高达120万一针的天价就让无数人望而却步，如果加上各种配套治疗费用，总支出可能将接近200万。

这款号称“顶级奢侈品”的神药，是否对得起它高昂的身价，我们今天一起来看看。

CAR-T是何物？

CAR-T全称Chimeric Antigen Receptor T-cell Immunotherapy，即嵌合抗原受体T细胞免疫疗法，是近年来备受瞩目的癌症治疗法之一，其原理简单来说就是从癌症患者身上分离出免疫T细胞，然后通过基因工程技术加强T细胞的作用，然后让其既能识别癌细胞，又能激活T细胞的嵌合抗原，让其能精准杀癌，然后将这些T细胞体外培养，一个患者培养几十亿甚至上百亿个CAR-T细胞，然后重新把这些细胞输入病人体内，精准消灭掉癌细胞。

还有一点，这样的消灭是全身性的，一旦有效，便是终身性的。

早在2012年4月，便有一名叫做Emily的7岁小女孩接受了该项治疗，目前已经无癌生存超过了9年。

近期冲上热搜的陈阿姨，也是这一疗法的又一受益者。

为什么这么贵

CAR-T疗法虽说效果比较不错，但是其高昂的定价也让很多人望而却步，但其实这种产品的定价是根据疗效、成本、价值等多因素综合决定的，了解了它的定价逻辑，你应该能明白它为何这么贵。

目前国内批准上市的CAR-T疗法产品就两款，一款是6月上市的复星凯特阿基伦赛注射液，另一款则是9月3日获批的药明巨诺瑞基奥仑赛注射液。前者120万元一袋，后者预计定价也将达到百万。

根据复星医药的披露，截止到2021年5月，其现阶段针对该项产品的累计研发投入就超过了6.75亿元。而之前在美国上市的价格都不算便宜：2017年上市的Kymriah价格47.5万美元，2017年上市的Yescarta价格37.3万美元，2020年的Tecatus价格37.3万美元······

这样看来，Yescarta的“中国版”阿基伦赛（奕凯达）售价120万人民币并不算昂贵。

研发投入高是一方面，其治疗手段的“个性化定制”、临床操作非常复杂，也都导致了其定价非常昂贵。

还有一点，这类药物的适应范围非常窄，大多都是血液肿瘤，对于实体肿瘤比如肝癌、肺癌则没啥效果，所以决定了其市场非常窄，没法成为一种通用性的普遍抗癌药物，购买的时候自然价格就比较贵了。

保险能赔吗？

CAR-T疗法毕竟天价，除非家里有矿，否则普通家庭很难承担。那么没矿的家庭可以通过保险进行风险的转移吗？

能，但只有极少数。

这种疗法一般涉及到各类医疗险。首先是百万医疗险，这类疗法属于“细胞免疫疗法”，首先确认该款产品是否进行赔付。有的产品会在免责条款出明确不赔“”细胞免疫疗法“，比如T康的这款保证续保20年的产品，便有明确说明不予赔付。

如果条款明确了保障细胞免疫治疗，同时医院又开得出这款药，可以支持赔付；如果涉及到院外购药，则需要看这款产品的特药清单里是否包含该项目。

目前来看，市售百万医疗产品里，只有同为复星旗下的复星联合出品的百万医疗险“超越保2020”将该药纳入了保障，此外还有部分特药险比如复星联合药神1号、平安健康i药保也有单独保障。

至于中端医疗产品序列，主流产品中，复联乐健一生明确不赔外购药，欣享人生支持指定药房购药。而高端医疗产品，一般没啥限制，赔付也比较宽松，常规都可进行保障，不过其价格相对较为昂贵，适合有条件的家庭选择。

当然，说了这么多，喵叔觉得，我们真该感谢科学，让人类与癌症的较量上收复了不少失地，我也非常期待能看到未来人类彻底战胜癌症的那一天。

除了战胜癌症，其实我们更应该在一开始就注意预防，饮食上保证均衡饮食，作息上更有规律，日常多加锻炼增强体魄，心态保持积极乐观，只有我们善待自己的身体，身体才能善待我们。

顺便说一句，一款产品能否赔付CAR-T相关疗法，并不能用来作为衡量一款产品优劣的唯一标准，永远没有完美的产品，只有有取舍的选择，不知道该怎么选择的朋友，建议提前联系喵叔沟通。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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