3月末，行业协会发布了《重疾险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。

主要变化可以看下方脑图：

1、6种高发重疾定义更新

2、重疾总数增加，由原来的25种扩增到了28种

3、核心重疾分级赔付，把3种高发重疾分为了轻度、重度

4、限制“轻症”保额20%

5、禁止病种拆分，罕见病需要标注

6种重疾定义更新

恶性肿瘤——>严重恶性肿瘤

理赔门槛变高。

引入ICD-O-3的肿瘤形态学标准，将I期甲状腺癌移除重大疾病（患者年龄小于55岁，确诊为甲状腺乳头状癌或滤泡状癌且TxNxM0的都属于I期）。

喵叔注：T代表肿瘤最大直径，N代表肿瘤是否发生淋巴结转移，M代表肿瘤是否发生远处转移。

近些年，我国甲状腺癌异常高发，患者多为年轻女性（20-40周岁），且多数甲状腺癌治疗成本低，治愈率高，俗称“喜癌”。通过这样一个设置，对于整体费率来说是好消息。

急性心肌梗塞——>较重急性心肌梗死

理赔门槛变高。

脑中风后遗症——>严重脑中风后遗症

理赔门槛无明显变化，规范定义

冠状动脉搭桥术

理赔门槛宽松

将“开胸”替换成“切开心包”

重大器官移植术或造血干细胞移植术

理赔门槛宽松

新增了异体小肠移植手术，扩展保障范围。

终末期肾病——>严重慢性肾脏病

理赔门槛无明显变化，规范定义

虽然名字变化很大，但是实际条款区别不大，规范了“规律性透析”的定义。

新增3种重大疾病

行业协会根据3亿条理赔数据进行统计，更新了3种高发重疾，分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

以后的重疾险也都将包含这3种重疾，并且定义是统一规范的，统一规范的25种重大疾病扩充到了28种。

新增3种轻症

高发轻症一直以来都是理赔率比较高的，而且之前一直也没有统一规定，出现许多理赔纠纷。这次更新，保险协会统一规定了3种轻症疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。

轻度恶性肿瘤包括了前面被重疾剔除的I期的甲状腺癌，以后将按照轻症标准赔付。

限定轻症保额20%

这里大家需要注意一点，意见稿上规定的轻度疾病指的是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症三种疾病。而不是说规定所有轻症保额都不能超过20%，以后市面上的重疾险轻症保额会分为2个比例也不是没有可能的（······），这三种“轻症”如何覆盖更全，赔付“更多”，相信我们的保险公司想得出办法。

再多说一句，我没看明白这样设置的意义在哪里？

禁止病种拆分，罕见病需标注

这次的意见稿也明确表示，不得含有保障范围高度重叠的疾病，并且如果该疾病发病率极低，需要添加标注。

所以100种、200种的重疾险估计以后是看不到了。

点评

总的来说，这次的重疾险的变化还真是不少，对于我们消费者来说，有好的方面，也有不利的地方。不过该规范具体何时执行，目前还是未知数，不过在意见稿的附则上，日期写的2020年X月X日，所以预计今年就会实行。

目前还只是意见稿，如果大家有不同的意见，赶紧提出来也许还是可以更改的。