大家好，我是喵叔。

今年整个保险业最轰动的是什么事呢，自然是重疾定义的修订，这也直接影响到未来重疾险保什么以及怎么赔。周末的时候就有很多朋友在咨询喵叔，最近很多公司都在“停售”重疾险，是不是7月1日开始所有的重疾险都买不到了，还是说新定义就要直接颁布了，针对这块的相关问题，喵叔今天再补充一下。

关于重疾定义的修改，喵叔在之前有发过相关的推文，大家可以看一下：重磅丨时隔13年重疾定义更新，这次“甲状腺癌”被踢出重疾了吗？

3月底的初版新定义开始征求意见，到了6月1日又发布了公开征求意见稿，向全社会公开征求意见。关于这次新定义，无非就三个点的变化：

1.优化疾病分类，建立重大疾病分级体系；

2.增加病种数量，拓展保障范围；

3.优化疾病定义。

整体看来，新定义比之前的版本优化了非常多的地方，那么，消费者来看，什么时候买保险更好呢？

对于消费者来说，我们需要再等一等吗？

重疾修订肯定是朝着更加科学、更加合理的方向去进行的，不过对于消费者来说，还是有一些地方需要我们去关注。

一、部分疾病定义

这里我们说的主要是恶性肿瘤，也是重疾险出险率最高的病种，这次修订以后，相比之前的定义收紧了不少。首先，作为出险率最高的重疾病种，这次修订以后，癌症早期的原位癌，不在定义的重疾和轻症范围以内。

其次，目前非常高发甲状腺癌，按照老定义，确诊就赔付重疾保额，赔付比例从100%到180%不等。此次重疾修订，按严重等级区分，将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌划入轻症，最高赔30%基本保额。只有I期以上的，才能按重疾赔。也就是说，投保50万重疾保额，如果确诊Ⅰ期甲状腺癌，原来最少可以赔50万，未来最高只能赔到15万，至少少了35万。对消费者来说，确诊甲状腺癌后的获赔金额或将减少。

二、轻症赔付比例依然较低

初稿来看，轻症比例为20%，公开征求意见稿虽说把比例提高到了30%，但是相比目前主流的线上产品动辄40%-55%的比例会有一定差距，当然这个对保险公司来说不是事儿，多的是办法去突破。

从修订前后的保障情况来看，基本上是持平偏利好的，到底该现在买还是等新定义出台？

喵叔肯定是建议现在有的就尽快买，不耽误保障，而且现在仅仅处在公开征求意见的阶段，距离正式发布以及新产品设计出来，中间还有一大段时间。而风险却不会等人，及时有一份保障，才是硬道理。

常见问题

一、未来的重疾险会降价吗？

首先，保险定价遵循公平原则，保费与保险公司承担的风险是相对应的，产品的定价对消费者来说也是公平的。其次，影响保费的因素是多元的，会受到利率、费用率、退保率、风险发生率等诸多影响，而风险发生率只是其中的一部分。

此外，在中国目前的重疾市场，产品价格还会受到市场竞争的影响，而目前很多线上的产品定价已经是非常低的了。

二、7月开始各家重疾险都得停售吗？

这是最近朋友圈刷屏的一大谣言。确实，6月2日开始旧定义重疾产品已经停止审批，市售的非常多的产品也选择在6月30日开始下架自身产品，但是，这二者实际上并无任何关联，如果看到谁家业务员借着这个事来炒作自家重疾停售，建议两步走，一举报，二拉黑。

公开征求意见稿的反馈截止时间是7月1日，关你停售产品什么事？新定义啥时候正式发布都不知道，保险公司推出新产品还得花费一段时间。这段时间市面上的产品依然是正常销售，比如最近才上市的信泰家的六七款网红新品。

三、原位癌以后没有重疾险可保？

从公开征求意见稿来看，原位癌不在重疾或者轻症的范围里，不过在行业协会发布的答记者问中有相关回复，保险公司可自行增加原位癌保障：

所以，未来保险公司依然可能推出保障原位癌的产品以吸引消费者，理赔标准和赔付比例怎么定，也得看新产品的具体设计。

四、甲状腺癌被剔除重疾保障？

同样，这也是部分业务员销售误导的重灾区，之前部分公司传遍朋友圈的“红蓝对比图”，因为其颜色鲜艳，文字吸睛，被大量不明真相的业务员转发：

实际上，甲状腺癌当然没被剔除，只是按照严重程度分成了重疾和轻症，现在按照旧定义来赔付的大多数甲状腺癌（重疾），新定义出台后会被归为轻症，毕竟轻症治疗费用低，预后效果好，既能满足消费者保障需要，也使得整体赔付标准更加科学。

五、已投保的保单会受影响吗？

当然不受影响，以投保时生效的合同为准。

喵叔的话

疾病定义的不断优化，也正好映衬着行业持续不断的发展，给自己给家人投保一份重疾险，更多的体现了爱与责任，到底是现在买还是未来买，其实真的不用去纠结等不等新定义出台，保险永远是能早买就早买，早配置早安心，认为自己一段时间毫无风险，才是最大的风险。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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