大家好，我是喵叔。

刚过去一个周末，全国多地貌似都开启了“寒潮模式”，降雨降温，喵叔所在的重庆地区也未能幸免，两三天时间，就从短袖短裤的组合变成了秋衣秋裤加身。气温骤降，朋友们注意留意天气，及时增添衣物。

今天分享一个理赔案例，也是比较具有代表性。随着大家的风险意识的逐步深入脑海，很多人会选择主动给自己及家人配置各类保险比如重疾险、医疗险、寿险以及意外险等等。重疾险这类产品，常常会由于阶段性的预算问题，限制了所投保的保额，后期再来增加保额，可能就会涉及到多家投保的问题，伴随而来的则是后期的“多家理赔”。

今天分享一个案例，不但是“多家理赔”，而且还涉及到了“互联网保险”、“异地投保”以及“小公司投保”，看看主人公是怎样成功获得理赔的，也顺便看看以上常规拒赔“话术”，是不是又打了一些人的脸。

投保

2018年5月，来自云南昆明的王先生，为自己、爱人以及两个孩子通过互联网投保了来自和谐健康的和谐健康之享重疾险，两个孩子分别是30万和60万的保额，爱人则是投保了20万的保额：

和谐健康之享有一个特点是第二年保额翻倍，还可以附加轻症以及轻症豁免功能。

王先生作为家庭的顶梁柱，有着非常强的保障意识，他也非常明白，一旦作为顶梁柱的自己和爱人倒下，对于整个家庭的伤害都是不可估量的。经过咨询，王先生得知重疾险的保额是可以叠加赔付的，便决定给自己和爱人再补充一定的保额。

2019年4月12日，王先生又给自己和爱人分别配置了一份来自复星联合的康乐一生（加倍保），给家里较小的孩子也增加了50万的保额，几份保单都附加了投保人豁免：

王先生的爱人宋女士两份重疾险，总保额达到了40万，可以更好地覆盖罹患重疾以后的治疗以及康复费用，更大地转移风险。

出险

2020年3月3日，宋女士因为甲状腺结节所以前往云南昆明当地的医院接受治疗，并于3月5日做了双侧甲状腺和双侧、中央区淋巴结切除手术，病理诊断结果为甲状腺乳头状癌。

乳头状癌是最为常见的一种甲状腺恶性肿瘤，所占比例高达90%，它也是所有甲状腺恶性肿瘤里面相对比较好治疗的一种，发生转移的几率极低，预后复发的几率也非常低。宋女士也因为手术的成功以及爱人提早配置了重疾险，而感到一些安慰。

理赔

在宋女士确诊甲状腺癌以后，王先生也是第一时间报案，申请理赔。接到报案以后，由理赔专员添加王先生，协助处理理赔相关流程。理赔专员告知了王先生需要准备的材料并协助王先生进行资料的收集。

因为本次案件理赔，涉及到两份保单，相对于一份保单的案子来说会更加复杂一些，理赔专员全程指导了王先生的资料准备工作，王先生也比较快便将理赔材料准备完毕，提交完成整个理赔资料以后，仅过了8个工作日，复星联合的理赔款便顺利到账。

宋女士罹患合同约定的重大疾病，获得复星联合20万的保额赔付，并豁免余期保费，保险合同继续有效：

另一份保额20万的和谐健康的重疾产品，按照合同约定，宋女士在投保后第二年及以后出险按照双倍保额赔付。5月份递交了理赔材料，因为疫情的原因以及较短时间出险，保险公司进行了相应的调查，最终在8月13日进行了赔付。在确认王先生收到理赔款项以后，理赔专员进行了结案处理，王先生也对整个流程表示了肯定。

像宋女士这样，因为罹患重疾以后出险，后期也需要一个周期的休养以及定期的复查，所投保的保险能及时雪中送炭，也能让宋女士更加安心地接受治疗。

​案例复盘

这个案例相对来说比较典型，我们也能从中获得一些启示。重疾之所以重，就在于其治疗费用较大，对患者及其家人产生的影响严重且持久，而较高的保额能给家人提供充足的保障，能维持家庭一段时间的生活、弥补家庭的收入损失以及为后续的康复提供支持，因此选择较高的保额一定是重中之重。

虽然王先生通过互联网投保了处在异地的保险公司的产品，而且所选择的保险公司均是不知名的“小公司”，而实际上，无论是时效性还是理赔的整个流程，并没有受到什么影响，也没有因为公司规模小而给王先生设坎。真正左右理赔时效以及获赔成功率的，更多则是投保前的告知以及出险后有没有专业的人士协助处理理赔。

宋女士这个案例也可以看出，即使是多份保单，也无需劳神劳力，报案以后便获得了专员的协助处理，全程指导，实时跟进，整体流程也是方便快捷。

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