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说了新华的健康无忧C3,今天我们再来讲一下新华新出不久的针对少儿的返还型重疾险——金色阳光。
基本形态
金色阳光全名叫做金色阳光少儿两全保险,附加金色阳光少儿重疾,来自新华保险,是一款重疾赔付一次,轻症赔付三次的产品,保障期间为30年,满期返还150%保费。
产品亮点
1.满期返还150%保费(代理人的看法)
防坑指南
01.少儿特疾套路满满
正常的少儿保险都会附带少儿特疾或者罕见病的保障,特疾和罕见病一般都包含在重疾种类里面,发生特疾,能拿到的是重疾赔付+特疾赔付。我们再看看金色阳光,金色阳光附加的重疾险保障看着是89种重疾+16种少儿特疾,让人误以为也是发生少儿特疾会有额外赔付,那么事实上是怎样的呢?
打开金色阳光的条款,我们可以看到这16种少儿特疾:
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有在给孩子选购保险的朋友应该有注意到,严重川崎病、手足口病这类疾病,在其他重疾险都是在重疾保障范围内的,金色阳光耍了个小套路,结果就是只有白血病既在重疾范围又在特疾范围,其余15种仅在特疾,意思是准确来说,它是一款104种重疾+1种少儿特疾的保险。
这个套路的效果是,有人会说“这款产品又保重疾又保少儿特疾,量身定做,保障更全,贵一点也是应该的”。
所以严格意义上来说,这款产品的保障责任有点像畸形的重疾分两组赔两次,怎么说呢,如果先患89种重疾中的一种,保险责任就终止了,再患特疾就没有保障了,满满的套路!
02.满期返还保费
关于满期返还的坑,我在少儿超能宝也有说过。举个例子,0岁男宝购买50万保额,15年交,每年保费3850元,其中两全险的保费是3050元,占比79%,附加重疾险保费800元,占比21%,几百块能解决的事情,非要掏近四千块去追求一个并不划算的满期返还,“不花钱还赚钱的保险”坑的就是你。同类型产品如“妈咪保贝”、“晴天保保”,哪款不全面碾压你?如果真不想“亏钱”,“教育金”了解一下,30年后你能收获更多······
03.其他坑
轻症赔付比例太低;轻症隐形分组(通病);部分重疾定义更严苛。
险坑点评
新华这款新产品金色阳光毫无诚意,各种保障也是套路满满,所谓青少年特定疾病保障也无非是个噱头,返本的功能也占用过多家庭预算,并不划算,不管家里有没有矿,都不推荐购买!
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