说了新华的健康无忧C3，今天我们再来讲一下新华新出不久的针对少儿的返还型重疾险——金色阳光。

基本形态

金色阳光全名叫做金色阳光少儿两全保险，附加金色阳光少儿重疾，来自新华保险，是一款重疾赔付一次，轻症赔付三次的产品，保障期间为30年，满期返还150%保费。

产品亮点

1.满期返还150%保费（代理人的看法）

防坑指南

01.少儿特疾套路满满

正常的少儿保险都会附带少儿特疾或者罕见病的保障，特疾和罕见病一般都包含在重疾种类里面，发生特疾，能拿到的是重疾赔付+特疾赔付。我们再看看金色阳光，金色阳光附加的重疾险保障看着是89种重疾+16种少儿特疾，让人误以为也是发生少儿特疾会有额外赔付，那么事实上是怎样的呢？

打开金色阳光的条款，我们可以看到这16种少儿特疾：

有在给孩子选购保险的朋友应该有注意到，严重川崎病、手足口病这类疾病，在其他重疾险都是在重疾保障范围内的，金色阳光耍了个小套路，结果就是只有白血病既在重疾范围又在特疾范围，其余15种仅在特疾，意思是准确来说，它是一款104种重疾+1种少儿特疾的保险。

这个套路的效果是，有人会说“这款产品又保重疾又保少儿特疾，量身定做，保障更全，贵一点也是应该的”。

所以严格意义上来说，这款产品的保障责任有点像畸形的重疾分两组赔两次，怎么说呢，如果先患89种重疾中的一种，保险责任就终止了，再患特疾就没有保障了，满满的套路！

02.满期返还保费

关于满期返还的坑，我在少儿超能宝也有说过。举个例子，0岁男宝购买50万保额，15年交，每年保费3850元，其中两全险的保费是3050元，占比79%，附加重疾险保费800元，占比21%，几百块能解决的事情，非要掏近四千块去追求一个并不划算的满期返还，“不花钱还赚钱的保险”坑的就是你。同类型产品如“妈咪保贝”、“晴天保保”，哪款不全面碾压你？如果真不想“亏钱”，“教育金”了解一下，30年后你能收获更多······

03.其他坑

轻症赔付比例太低；轻症隐形分组（通病）；部分重疾定义更严苛。

险坑点评

新华这款新产品金色阳光毫无诚意，各种保障也是套路满满，所谓青少年特定疾病保障也无非是个噱头，返本的功能也占用过多家庭预算，并不划算，不管家里有没有矿，都不推荐购买！

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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