大家好，我是喵叔。
扳着手指数了数，下半年的第一个月也接近月底，有没有觉得时间过得特别快？
依然是给各位家有小宝的宝爸宝妈们提醒一下，过了今晚，妈咪保贝针对0-3岁的小朋友直接限额到30万，这次应该没有上次“炒停售”的套路，实打实的真的限额。为啥限额，喵叔认为应该是最近确实理赔比较多，比如前几天我们分享的那个理赔160万的案例，再加上妈咪保贝那有点像是bug的条款：一是部分高发特疾独家保终身，二是多次赔付不分组且没有“三同赔一”条款限制。身体健康的宝宝们，不妨把妈咪保贝当成首选。
再到今天的主题，近期市场上有差不多28家保险公司发布了自家的理赔半年报，我们收集整理了一下，其实很多方面依然是和之前喵叔强调过的比较类似。
有几个重点信息大家可以关注一下：
1.保险公司理赔效率整体都比较高，一般都能控制在2天以内完成一个理赔案件；
2.癌症依然是最为高发的重大疾病，其次是心脑血管的急性心肌梗塞和脑中风后遗症；
3.目前甲状腺癌非常高发，不分男女；
4.目前最高发的轻症前三是极早期恶性肿瘤（原位癌）、轻微脑中风以及冠状动脉介入手术。
具体的相关数据，往下细说。
整体理赔数据
从这个表格里面，我们依然可以强调一个事实：无论保险公司是“大”还是“小”，他们的整体理赔都不难。
1.各家公司获赔率均超过96%
从获赔率来看，只有2家公司在96%到97%附近，别家均超过98%，最高可达99.9%，大多数人，出险以后均能顺利获赔，发生拒赔的概率非常低。
2.各家公司理赔时效平均2天以内
各家公司理赔的平均时效都很快，基本都控制在2天以内，公布数据的“最慢”理赔来自复星保德信，为1.74天，而最快的同方全球，仅需0.39天，还不到半天。
如果是小额的理赔案件，时效会更快，比如华夏人寿的0.19天，也就不到5个小时，喵叔接触过的理赔案件，最快的仅需几十秒甚至几秒。
所以，各家保险公司的理赔整体看来都是非常给力的。
重疾理赔数据
整理了各家公司的重疾理赔数据，得到这些相似点：
1.癌症以及心脑血管病最为高发
和之前一样，恶性肿瘤依然是赔付率最高的重疾。除开恶性肿瘤以外，急性心梗和脑中风后遗症位居多家公司前三。我们在关注癌症的保障的时候，有余力的时候，不妨多关注一下心脑血管方面的保障。
2.甲状腺癌不分男女，都高发
如果把恶性肿瘤单独拿出来看，那就是甲状腺癌对于整体来说，都是比较高发的，结合之前的重疾制修订征求意见稿来看，新规以后I期甲状腺癌赔付比例大概率就降到了30%，而目前的旧定义，则是按照100%进行赔付，也就意味着，同样的疾病，前后理赔可能就会出现非常大的差距。
3.高发轻症
目前就华夏和人保寿险公布了轻症赔付的数据，其中最高发的疾病是原位癌、轻微脑中风以及冠状动脉介入术。
华夏人寿半年报
人保寿险半年报
这些疾病发病率高，复发概率也非常高，如果罹患可能就需要终身防控，稍不注意，就非常容易复发。
比如冠状动脉介入术（心脏支架术），容易出现局部炎症反应和形成血栓，动脉还是会再狭窄，比如做了静脉桥，十年后大概有50%几率会再次发生桥血管堵塞。（来源：好大夫在线）如果动脉再狭窄，那就需要进行2次支架手术。
所以我们在选择重疾险的时候，除了基础的保障加上恶性肿瘤额外赔付以外，如果带有心脑血管病轻症额外赔付的责任，可以成为加分项，以便覆盖复发的极端风险。
那么，从这些数据里不难看出，我们在选择重疾险，除了看保额以外，可以关注另外一个要点，那就是高发重疾、轻症的额外赔付都可以作为我们重点考察的对象，当然，都是加分项而不是必选项。
医疗险理赔数据
相对于重疾险来说，医疗险的使用频率更高，获赔的比例也最高。从案件数量来看，各家公司都是医疗类理赔占大头，其中占比最低的复星保德信也在80%以上。
各年龄段高发的疾病也各有不同，未成年人主要是呼吸道疾病高发，青壮年则是痔疮、椎间盘疾病、乳房肿瘤等问题，而老年人则是心脑血管疾病以及椎间盘疾病最为高发。
民生人寿半年报
身故理赔数据
从整体数据来看，因为疾病导致的身故，远高于因为意外导致的身故。所以大家一定得注意，光是想着靠意外险去覆盖身故风险，是远远不够的，除了带有身故责任的重疾险以外，覆盖家庭顶梁柱承担家庭责任期间身故风险的定期寿险，建议各位顶梁柱们一定及时配置完整。
写在最后
最后再总结一下：
1.每家保险公司不分大小，理赔效率都是杠杠的，不惜赔也不滥赔，投保时如实告知，理赔问题完全不用担心；
2.重点关注癌症、心脑血管病的相关保障，可以覆盖这两块的轻症重疾多次赔付的产品可以着重考虑；
3.医疗险使用频率高，和重疾险相互搭配，缺一不可；
4.身故赔付里，因为疾病导致身故占比高，建议大家预算充足可以多多关注带有身故责任的产品，有家庭责任的把定期寿险也一起配置。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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