互联网保险序列里有两家公司可以说是存在感相当的强，一家是我们经常说到的复星联合，另一家则是同样以善于出品爆款重疾而闻名的百年人寿，今天我们的主角来自百年人寿的“康惠保”系列，叫做康惠保多倍版，号称最便宜的不分组多次赔付重疾，那么产品到底如何，今天咱们来看看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

康惠保多倍版全名是百年多惠保终身重大疾病保险，来自百年人寿，是一款100种重疾、35种轻症、20种中症均不分组赔2次，无身故责任的终身重疾险，其中重症赔付间隔期1年，轻症每次赔付30%，中症每次赔付50%，轻症和中症均无间隔期。此外，产品可选投保人豁免责任，轻、中、重疾、身故均可后面后期保费，保额20万以上享受百年的绿通服务。按照百年目前的状况，这个绿通服务嘛，我选择忽略。

产品优点

常见重疾对应轻症和中症覆盖较全面，轻微脑中风按中症赔付。

重疾、中症、轻症均不分组赔付，价格便宜。

20万保额以上即可提供绿通服务，增值服务不错。

产品缺点

01.部分重疾理赔定义较为严苛

康惠保多倍版的重疾有100种，数量还是非常可观的，不过如果去看看条款，关于重疾理赔的定义，你会发现，很多重疾都非常严苛，超过了同类产品不少：严重类风湿性关节炎要求达到类风湿性关节炎功能分类 IV 级，很多同类产品是Ⅲ级；风湿热导致的心脏瓣膜病的理赔条件中规定已经实施了置换手术，很多产品是出具诊断即可；重症因疾病或外伤导致智力缺陷要求确诊时小于25岁，很多产品是没这个规定；重症肝豆状核变性理赔定义严苛，需要满足四项条件，其中一条规定需要已经实施了肝移植和肾移植手术。

整体看来，虽说重疾种类里面前25种是统一规定，后面都是保险公司自己定义，但是从康惠保多倍版的定义来看，都是朝着趋严的方向去设计的，不是特别给力。

02.健康告知多且严格

康惠保多倍版的健康告知长达10条，问询到了BMI、病史、服药、住院、既往病等，整体趋严，其中BMI超过28是没法投保的，这个需要注意。

03.其他缺点

等待期180天，大多数百年的产品是90天等待期；重疾间隔期365天较长；

疾病隐形分组；无身故责任；仅可选择保终身等。

喵叔点评

要喵叔来说，这款产品设计得确实很“讨喜”：便宜、消费型、重疾多次不分组、绿通服务等等，配合某些大力鼓吹“消费型产品”的自媒体，可能销量不会差吧，喵叔也不是说消费型的产品不好，只是想强调一下，如果你预算确实太少，能看明白重疾条款，知道重疾理赔不是“得病即赔”，懂得如实告知且能通过，买这类产品也无可厚非。

整体说来，康惠保多倍版的价格确实很便宜，比同类不分组多次赔付的产品便宜很多，毕竟它不带身故责任，差异化竞争，适合想要赔付次数多预算又有限的朋友，如果你能接受它部分理赔条件苛刻，间隔期较长等缺点，可以选择投保，如果想要更好的搭配方案，可以联系喵叔咨询。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：5分

价格指数：8分

保障指数：8分

服务指数：6分

推荐指数：🌕🌕🌕🌗

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