海保人寿应该还是有一些朋友是听说过的，它家两款产品点名率比较高，一是号称心血管疾病保障到位的芯爱，另一个则要数它家出品的神坑定制产品永乐A了。芯爱这款产品除了心血管方面保障不错以外，部分核保条件也相对比较宽松，所以销量一直蛮好，最近喵叔也是有收到了渠道方的消息，告知芯爱进行了升级，对于健康告知和核保没有变化，保障倒是有所不同了，所以今天我们就再来看看这款升级后的“芯爱2号”到底怎么样。

产品介绍

芯爱2号全称是海保人寿海惠保重大疾病保险（2020版），是一款重疾赔1次、轻症不分组赔3次、中症不分组赔2次、4种心脑血管轻症赔2次、5种心脑血管重疾赔2次的重疾产品，产品基本形态和相老产品的升级点详见下方对比表格：

对比老产品，芯爱2号，特定心血管疾病病种变多了，还增加了脑部特定重疾津贴，放大了心脑血管保障的优势；在癌症责任上，也和之前有所不同，从二次赔转向了医疗津贴。中症和轻症方面，赔付比例改为了递增，有机会赔更多。

产品优点

1.心血管特定疾病二次赔付到位。

2.可选8种脑部特定重大疾病失能保障。

3.可选恶性肿瘤医疗津贴保险金。

产品缺点

01.定期保障绑定身故责任

芯爱2号相对老版芯爱来说升级了身故责任，以前的身故赔保费改成了赔保额，但是有一个缺点，那就是对于保障到70岁的定期来说，要求是必须带上身故责任，这一点和达尔文2号和康惠保2020一样，限制了投保的灵活度，而同类产品中的佼佼者嘉和保以及超级玛丽2020均没有这方面的限制。

02.心脑血管疾病赔付条件较高

芯爱2号对于特定心血管疾病二次保障还是比较到位，至少看上去比较到位，但是我们去看看二次赔付条件以后，你会发现也有暗坑。

二次赔付，要求一是间隔期1年，二是需要与上一次是同种疾病，这就比较尴尬，比如老王在第一次是不典型急性心梗赔付了，第二次做了个微创冠状动脉搭桥术，不好意思，二次赔付不给保，要给保的条件是，老王再来一次不典型急性心梗，这样的设置，说实话，大大限制了二次赔付几率。

03.其他缺点

1型糖尿病定义较严、等待期180天、没有恶性肿瘤二次赔（由津贴代替）等。

喵叔的话

从芯爱2号的升级以及现在越来越多的产品开始注重心脑血管疾病这块，可以看出产品发展的一个趋势，从以前的重疾再到后面的恶性肿瘤额外保障，再到现在的心脑血管疾病的额外保障，不难看出接下来2020年的产品，很有可能会尝试在这方面去寻求升级，毕竟互联网产品真刀真枪的斗争早已开始，只有产品不断地迭代升级，才能在这个市场领跑。

就芯爱2号产品来说，责任有一些亮点，价格谈不上多大优势，如果寻求带身故责任的重疾产品，喵叔依然首推达尔文2号，如果是纯消费型产品，嘉和保和康惠保2020都算非常不错，如果看中心脑血管疾病的额外保障，芯爱2号可以作为首选。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。如果你是代理人，想要扩充自己的产品线或者业务交流，也欢迎添加喵叔微信。

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