年底了，又是各种新产品扎堆出的时候，连续说了几天新品，喵叔又收到了一款新产品的资料，这次总算是一款儿童专用重疾，喵叔还是为之一振的，毕竟儿童重疾市场，很久没有看到新产品出来，而且，即使出了几款产品，都反应平平。新出的这款产品，则是号称要将妈咪保贝从目前儿童重疾的王者位置上拉下来，它就是横琴人寿新出的大黄蜂3号少儿重疾险。既然叫“大黄蜂3号”，那不得不说说它的两个哥哥们，和谐健康的大黄蜂2018、百年人寿的大黄蜂2号，两款产品在当时的重疾险市场都是占有一席之地的，那么咱们的新兵能否打败妈咪保贝呢，今天我们来说一说。

产品介绍

大黄蜂3号来自横琴人寿，和它的哥哥们分属不同公司，之所以取个这个名字，并不是什么蹭热点，而是承销商所为，大黄蜂系列都由小雨伞保险定制，3号和另外两款产品，保障范围也有所不同，大黄蜂3号是一款重疾可选单次或者3次，可选定期也可选终身的重疾险，中症赔2次轻症赔3次，20岁前罹患少儿特疾可获得2.2倍保额，如果是保30年，前10年重疾额外赠送50%保额，如果是保终身，前20年重疾额外赠送50%保额。产品基础责任见下图：

产品优点

1.前10年/20年出险，重疾额外50%保额赠送。

2.20种儿童特定重疾，额外赔付120%保额。

3.带有忠诚客户权益，未出险的期满可免健康告知免等待期投保长期重疾险。

4.可选重疾分6组赔3次责任。

5.可选投保人豁免。

6.少儿高发重疾覆盖较全。

顺带又把之前做的表格上面添加上了大黄蜂3号，可以看到，目前最全的依然是妈咪保贝，平安的爱满分19挺尴尬的~

产品缺点

01.儿童特定疾病保障期过短

作为儿童重疾险，喵叔一直强调关注对于少儿高发病的保障，上面的图可以看出来，其实大黄蜂3号对于少儿高发病的保障数量上还算较为全面的，不过大家需要注意的是，大黄蜂3号的少儿特定疾病保障只到20岁，这算是一个比较大的遗憾，要知道，就拿儿童最易罹患的白血病来说，30岁以前都是高发期，如果买了大黄蜂3号，在20岁以后患了规定的特疾，那就只能赔付最基础的保额，而不是和其他产品一样，能双倍赔付，这一点上，妈咪保贝做得相对地道，并没限制保障期。

02.部分高发特疾缺失双倍保障

大黄蜂3号带有20种少儿特疾保障，但是喵叔罗列了一下，整体来说对于高发重疾覆盖还算不错，但是也有部分比较高发的病症并未覆盖到，比如重症肌无力、重症手足口、严重原发性心肌病等。和第一条缺点一样，病种数量虽然有20种，但是也有部分高发病种缺失，算是一个小遗憾。

03.健康告知奇葩

这个是比较奇葩的一点了，大黄蜂3号的健康告知居然会问到被保人父母、兄弟姐妹的既往病史，合着兄弟姐妹得病还影响买重疾险了？这个比较奇葩。

04.病种缺失

大黄蜂3号直接缺失了“疾病或意外导致的智力障碍”，作为一款少儿重疾险，该病也算是发生率不低的病种，如果孩子因为高烧或者其他意外导致智力障碍，这款产品是不会赔付的，这得算个坑，一定注意。

05.其他缺点

身故退现价、轻中症隐形分组、等待期180天等。

喵叔的话

还是做一下几款参见重疾的对比表：

基础责任来说三款产品各有千秋，价格来说大黄蜂3号稍便宜，会比妈咪保贝便宜10%左右。

大黄蜂3号最大的特点在于前期的保额赠送，从RGA美国再保险的数据来说，儿童癌症的高发期在3岁以前以及10岁以后，3岁以前的癌症多与胚胎时期基因突变相关，例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤；10岁以后则是软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。

总结一下，大黄蜂3号算是目前市场上较有诚意的一款少儿重疾，该有的特色也有，性价比也比较高，如果看中前期重疾的额外赔付责任（最大2.7倍保额），可以考虑它；如果看中高发病症的保障、重疾不分组多次赔付、身故责任等，依然首选妈咪保贝。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。如果你是代理人，想要扩充自己的产品线或者业务交流，也欢迎添加喵叔微信。

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