这款产品上线以来，各种自媒体一阵夸，优点换着法说，缺点只字不提或者一笔带过，今天我们来扒一扒这款产品到底怎么样，优点不会过多阐述，不过一些可能影响你做决定的“坑”会一一道来。（利益相关，这款产品我可以卖）

产品形态

备哆分1号，又叫守卫者2号，学名：复星联合优选重大疾病保险B款，这里发散一下，知道A款是什么吗，不是“守望者1号”，而是达尔文1号。是一款重疾分6组赔6次，中症不分组赔2次，轻症不分组赔3次，可附带癌症多次赔付的多次赔付重疾险。

产品亮点

重疾多次给付比例递增。

可附加癌症多次赔付责任，且赔付120%保额，间隔期仅3年。

50岁前投保且投保前十年，赠送30%保额。

等待期发生轻症、中症，仅排除相应赔付责任，不解除合同。

01.等待期180天

这款产品等待期依然是180天，貌似复星联合家的产品很多都是180天，但是他家豪华版的多次赔付产品“星相印”确实90天，渠道不同就区别对待？

喵叔想说的是，现在市场主流产品趋势都是90天，因为风险的不确定性，所以等待期当然是越短越好，常见的嘉多保、健康源2019增强版、百万无忧、新多倍保都是90天，这一点上，备哆分1号并不好，既然是定制产品，某择难道不懂这个道理？

没风险的时候，觉得保险没用，发生了风险以后，又嫌保险限制多。

02.高发轻症定义稍严且隐形分组

恶性肿瘤、心血管疾病和脑中风后遗症为三大高发疾病，与此相对应的轻症疾病定义是判断一款重疾产品优劣的主要标准。

以极早期恶性肿瘤或恶性病变为例，疾病定义除外了“感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患极早期恶性肿瘤或恶性病变”，此项除外是重疾理赔标准的除外项，在轻症责任中，大多数产品都没有该项除外限制。

以心血管疾病保障为例，首先，缺失了“微创冠状动脉搭桥术（非开胸手术）”，其次，不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）存在隐形分组。至于隐形分组，喵叔也说了无数次了，市场上大量重疾险的通病。

03.其他提示

严格意义上这个不能算坑。备哆分1号的第一组疾病分组，是把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在一组，相对来说对女性客户不是太好，但是，需要注意的是，很多自媒体的测评喜欢说这款产品是“恶性肿瘤单独分组”，也不知道这些朋友是没看条款就写了，还是因为合作方的文案是这样写的，没改就放上去了。

整体看来，备哆分1号算是一款还不错的多次赔付重疾，但是谈不上性价比逆天，毕竟也有优秀的替代产品。仅是因为是定制产品，所以全网吹爆，喵叔不认为这是好事，大家还是在选购的时候多看看，如果能接受上面说的这些问题，也不妨选择投保，毕竟有保障就是最好的。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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