大家好，我是喵叔。

周末的时候，一个客户大人给我发了段话术，问我这个产品怎么样：

喵叔左思右想，琢磨半天，没弄得特别明白，这个产品又是退税又是退保费的，该不会是可以退费的“税优健康险”吧，但是这个还不管公司还囊括以前的重疾险，都可以退，然后又是20号开始销售，有点奇怪。去群里扒了下之前的一些文案，我只能说“知道真相的我眼泪留下来”，这些人的脑洞也太大了吧！

看到没，针对自家和别家的客户，定时销售，显得珍贵，还是“福利大派送”，包装一下，不买是不是对不起给你发这个文案的人啦？

又是“公益性”又是“爱国保险”，买个保险都能扯上爱国，是业务员爱国还是保险公司爱国，还是说买了保险就爱国？喵叔陷入了沉思。那么，这款神奇的保险真的有这么优秀吗，今天我们一起扒一扒。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍

福多多来自太平人寿，全称“太平福多多两全保险”，是一款28天到70岁均可投保、可选趸交到30年缴费期、保障至60/70/80岁的两全保险。产品满期给付基本保额和已交保费，当基本保额等于想要“返还保费”的其他已购重疾险的保费的时候，就可以实现在未来返还新老保险所有保费的“福利”。

产品保障责任主要两点，一是满期保险金，为基本保额（已购重疾险）与已交保费（福多多总保费）之和；二是身故保险金，18岁前由现价与已交保费取大，18-40岁由现价与1.6倍已交保费取大，41-60由现价与1.4倍已交保费取大，61岁后由现价与1.2倍已交保费取大。

产品责任非常简单，经过话术“包装”，是不是瞬间觉得高大上？

产品剖析

这样的产品不好简单去分析它的优缺点，我就写写流水账，产品比较简单，应该不难理解。

上面的产品责任其实说得很明白了，两块责任，要么领取满期金要么领取身故金，看上去不错，不管怎么说，买这款产品肯定是不会亏的，至少可以拿回超过付出的保费。如果单把产品责任拿去比较，这款两全险的责任会好于市面上的大多数重疾险附加的两全险。毕竟市售的大多数重疾险附加的两全险有个问题，那就是如果发生了重疾，满期则不会退还已交保费，这一块来说，福多多这款产品算是比较不错的。

当然，凡事都怕有一个对比，没有对比就没有伤害。产品不错，那么值吗？

我们举一个简单的投保案例。30岁的小张给自己投保了一款太平人寿的福禄双甲，附加了福多多两全险，保额50万，缴费期20年，每年保费43389.6元。

假设小张一辈子平平安安，到70岁的时候，可以一次性领取福多多的满期金，等于福禄双甲的总保费（也等于福多多的保额）加上福多多的总保费，两项加起来一共86.78万元。如果小张在69岁的时候挂掉，则是领取身故保险金，为1.2倍已交保费36.70万元与当期现金价值取大值。

那如果小张没有配置这份“福利”产品，而是选择了另外一款增额终身寿险，每年缴纳保费16539元，缴费20年，到了六七十岁的时候，小张的利益有多少呢？

可以很明显看到，65岁的时候，可以领取80万，70岁的时候，达到了95万，75岁的时候，则有113万的利益。同样是想让自己交出去的保费不亏，这款增额寿在70岁的时候多了近10万，香不香？

喵叔点评

福多多这款产品，分析来分析去，没有发现太多的亮点，倒是它家的营销思路我觉得还算比较清奇的，毕竟能把一款两全险包装成一款“百搭神器”，确实是下了些功夫的。两全险这类产品，没有特别值得去比较的地方，无非是“真假两全”的判别以及利益的多少。还有一点，如果把福多多从寿险的角度去琢磨，其实可以看到，该款产品的保障责任比较单一，免责条款也多达7条，并不算优秀，但是从对业务员的友好度来看，确实不错，毕竟可以单独买这样一份“返保费”的补丁，对于想要“买保险不花钱”的人群来说，是一大利好。

不过喵叔还是那个观点，有这个钱配置两全险，我好好选个增额寿它不香吗？

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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