大家好，我是喵叔。

一直以来，作为渠道，某亚在线上的定位就是“跟随者”，就是那种自己很少定制产品，但是一旦有谁家定制了一款还不错的产品，它隔段时间就会去拿过来代销。这两天偶然看到一款名字怪怪的产品——阿米一号，主要特色70岁前额外赔，据说费率还比较便宜，而且它的某些设计居然还验证了喵叔去年10月份对于新定义改动的猜想。

那么这款还算比较有“特色”的产品真实实力到底如何，是不是真的如同有些伙伴说的那么值得入手。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

阿米一号来自鼎诚人寿，条款名“鼎诚阿米一号重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、轻中症均2次赔付的新品。产品引入“特疾”概念，保留6种轻症，其余均纳入“特疾”，规避掉规定的轻症最大赔付30%的限制；产品自带身故责任，可选癌症二次赔与特定心脑血管二次赔付。产品形态并不复杂，详见下图：

产品优势

一、70岁前重疾额外赔付50%，赔付比例不错，额外保障期较长；

二、特有“特疾”保障，变相增加了部分轻症的赔付比例，保障较优；

三、可选附加癌症二次赔和心脑血管二次赔，心脑血管二次赔保障复发且费率较低；

四、增值服务优秀，带有绿通、MDT会诊、重疾国内二诊等服务；

五、支持隔代投保，健康告知宽松，未询问检查异常。

产品不足

一、灵活度较差

产品的投保规则来看，灵活度差了一些。首先是其身故责任默认捆绑，对于预算不够充足的人群来说不友好，作为一款线上产品，身故责任可选应该作为“操作”；其次其职业限制仅为1-4类，对于部分风险稍高的人群来说不太友好。

二、轻症（特疾）不足

阿米一号扩展了特疾责任，变相增加了轻症赔付比例，不过其存在几个小问题。一是常见的轻症和特疾隐形分组，其一共涉及到6组16种疾病，在整个市场上来看属于中游水平；二是对于28种统一高发重疾对应的轻症缺失了部分疾病，主要涉及到一些老年病比如中度阿尔茨海默症、中度帕金森，看中这一块或者有家族病史的人群需要留意。

三、其他不足

部分疾病理赔条件稍严、严重哮喘只保障到25岁、心脑特疾不含冠脉搭桥、公司知名度不高等。

喵叔点评

综合来看，阿米一号是一款性价比非常不错的产品，其带有的几个特色都算是目前市场上比较稀少的存在，所以完全可以走差异化竞争的路线。但是有些朋友直接把这种特色当成“逆天”的存在，喵叔觉得实在不妥。

产品的优势很明显，当然局限性也会在费率上体现。产品适合什么样的人群呢，首先是倾向于70岁前额外赔的，其次喜欢带身故责任的，再然后想要获得更优特定心脑血管额外赔付的男同胞们。它的心脑血管额外赔付不区分新发复发，相比大多数同类产品更优，不过其保障的病种却只有急性心梗和脑中风后遗症，缺失了冠脉搭桥，稍显遗憾。

它的癌症额外赔付费率并不低，附加了性价比会大打折扣；女性费率也是比较不错，然而女性癌症又更为高发。不附加癌症额外赔，价格不错，附加了就比较一般，实在是让人难以选择。

总之呢，这是一款让人纠结的产品，是一款好产品，也是一款有所缺憾的产品，需要组合搭配才能发挥其最大优势，不清楚如何选择的朋友，建议提前联系喵叔微信咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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