大家好，我是喵叔。

又过了一个周末，上班第一天，不知道大家能不能很快进入状态。上周轩轩妈单位发了一套烧烤架，然后我们就有了周末去野外烧烤的打算，提前买上一大堆个类用品和各种菜品，周六上午就跑到了我们这边一个因为老板资金链断裂而被废弃的景区，安好各类设备就开干。

真佩服我们几个，从上午十一点一直吃到下午四点，把带去的菜吃得干干净净，轩轩也吃了不少平时很少吃的蔬菜，因为可以玩沙的原因，一直玩着不想回家，走之前还委屈的哭了一场······

掐指一算，本月已经过半，新定义实施到现在，各家保险公司发布的重疾险数量早已超过了一百款，除了个别动作慢点的公司，其他公司都有推出自己的新产品，基本上也快要达到去年的水平了。

目前很多新产品都有在之前旧定义产品的基础上做了调整，很多是做的加法，自然保费会有上调，带来的结果自然是保费上涨保障更丰富。

当然，也有不少朋友依然喜欢保障简单的产品，比如最好是消费型、定期、保障简单、价格便宜。前面喵叔有提到过的康乐一生2021基本上符合这样的要求，但是定期责任依旧捆绑了身故，稍有一点遗憾。

旧定义时代，瑞华健康出了一款康瑞保，当时就是简单产品的代表，到了新定义时代，他家也在近期将康瑞保做了适应性升级，新瑞保应运而生，这款新产品能否顺利接下康瑞保的班，继续走简单化路线呢，今天我们一起来看看

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

新瑞保来自瑞华健康保险，全称“瑞华新瑞保重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、身故赔保额或保费二选一的重疾产品。产品可选择附加重疾61岁前额外赔付80%的保障以及轻症及轻症豁免责任，轻症最多赔付3次，每次30%保额。

此外，这款产品可选保障至70岁或终身，最长缴费期限为30年，最大线上投保保额50万。产品比较简单，有点像瑞泰瑞盈的升级版，详细介绍可看下图：

与康瑞保的区别主要在于去掉了康瑞保的保到80岁选项，等待期由180天变成了90天，重疾额外赔则是变成了80%，中症则是被直接阉割了。

产品优点

一、可选保障到70岁，保费便宜；

二、产品形态简单，可附加额外保障；

三、投保规则较宽松，核保也比较宽松。

产品缺点

一、高发轻症缺失较多

新瑞保相比康瑞保是去掉了中症，自然轻症的病种也从之前的35种提升到了50种了，那么，是不是自然轻症的保障会非常到位呢，毕竟50种轻症呢？

想的太天真了，新瑞保的高发轻症缺失也算是破了前期新产品的记录，比如高发的原位癌、慢性肾功能衰竭、中度脑损伤、中度瘫痪、轻度阿尔茨海默病等等，通通没有。

就说原位癌，虽然新规没有把它作为必须配置的保障进行要求，但是从我看过的几十款新定义重疾，基本上都是有单列作为一种轻症进行附加，即使有些产品定义宽松有些产品稍显严苛。新瑞保就直接去掉了这个病种，确实是缺乏诚意。

二、费率迷之自信

这个产品如此简单，定价却是让喵叔很迷，也不知道谁给它的自信。

可以看到，新瑞保与主流单次重疾产品对比下，丝毫不落下风，当然，我说的是保费。

一个重疾单次+轻症3次+61岁前额外80%保额，没有任何一点其他创新形态的产品，保费超过了额外带有晚期癌症赔付、更高轻症中症比例的达尔文5号，也超过了前期额外最多双倍赔的康乐一生，也超过了带有前症的康惠保旗舰版2.0，这样的定价依据，估计只有一个原因：

瑞华今年要花一大笔钱请个流量小鲜肉。

三、其他缺点

轻症隐形分组、无中症保障，无恶性肿瘤、心脑血管额外赔可选等。

喵叔点评

说实话，这是我看到的最“自信”的一款产品，形态简单、保障平淡无奇，换个角度就是产品“干净”，但是它的一些问题也是我们无法去忽视的，比如保费偏高、高发轻症缺失较多等等。所以从一开始的“缺憾”就决定了这款产品无法作为一款常规产品面向客户销售。

所以在喵叔看来，这款产品可能适合几类人群选择：一是想要加保定期责任，或者是预算不足，只选择保障到70岁无附加的纯重疾形态；二是职业在5-6类的人群；三是身体有一些异常可能其他产品没法投保。其他人群，想要根据自身情况选择合适的产品，不妨及时联系喵叔沟通了解。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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