大家好，我是喵叔。

提到“小米”，应该是无人不知吧，小米除了营养全面均衡以外，手机也卖得好。当然，小米除了卖手机，生活中的各种日用品和各类金融产品都有涉及，保险也不例外，不过他家保险板块开了这么久，也就一款产品稍微有点名气，那就是自家冠名的“小米综合意外险”，在很长一段时间里，小米意外险都占据着高性价比意外险的头把交椅，不过因为最近几个月大量意外险的上市，小米意外险也被逐步边缘化。这两天，小米意外险迎来了升级，据说相比之前的版本加量不加价。新产品整体怎么样，今天我们来说说。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍

小米综合意外险2020由永诚保险承保，是之前的小米意外险的升级版本。产品根据保额不同，分成了4个版本，除了常规的意外身故/伤残、意外医疗责任以及高版本的猝死责任以外，还新增了新冠肺炎保险金、住院津贴以及非机动车第三者责任等保障，价格相比之前也没什么变化。产品具体责任详见下图：

相比前面的高性价比产品，小米意外2020的意外医疗均不限社保，带有新冠保险金以及非机动车第三者责任。所谓第三者责任主要指的是被保人驾驶非机动车而造成他人人身或者财产损失，最高可以分别赔付2万元和2000元，有500块的等待期。

将小米综合意外2020和大护甲做了个简单对比，可以看到，大护甲的保障责任相对更加实用，小米的意外医疗均不限社保，而大护甲只有100万版本不限社保，两款产品责任各有不同。

产品优点

一、价格便宜，最低仅需9.9元；

二、意外医疗责任包含社保内外保障；

三、带有新冠肺炎额外保障以及非机动车第三者责任保障。

产品缺点

一、猝死分段赔付

小米综合意外2020虽然也包含了猝死责任，但是却因为年龄对赔付额度进行了限制，100万保额的版本猝死可以赔付50万，不过56岁到65岁的人群，猝死只能赔付保额的一半，即15万和25万，责任大打折扣。

二、部分职业限制

小米综合意外2020对于职业限制比较严格，一方面要求1-3类职业才能投保，另一方面还限制了骑摩托车、非机动车的外卖员和快递员，扎心吗？

三、其他问题

除此之外，这款产品有几个小问题，一是和大护甲类似，理赔需要邮寄理赔资料；二是没有包含交通意外额外赔付的责任，相对来说交通意外责任实用性远胜于新冠以及第三方责任；三是如果发生争议，需要前往保险公司当地申请仲裁。还有一个问题差点忘了说，之前投保小米家的这款产品，可能会收到他家的“问候”，比如顺带给你推荐一些符合你的其他产品，不知道新版升级以后，问候服务有没有相应升级。

喵叔点评

现在的意外险产品竞争非常激烈，除了目前的大护甲以外，还有暂未下架责任的大护法，小米这款产品的上线，相信还是可以占据一定的市场的，比如一些长期骑共享单车上下班的人群，撞到人了可以直接申请这款产品报销，也算比较不错。

此外，如果考虑选择50万及以下版本的产品的人群来说，这款产品的意外医疗责任也算比较良心，价格便宜，0免赔不限社保全额报销，不看重交通工具额外赔付功能的人群也可以选择这款产品。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！