大家好，我是喵叔。

新定义以来，大家应该都有这样的一个感受，那就是产品设计越来越复杂，保费也越来越贵，以前就是单纯的一个重疾+轻症的产品，现在硬是做成了重疾+中症+轻症+前症+恶性肿瘤额外赔+心脑血管额外赔，更别说其他什么重疾多次赔，前期额外赔，癌症津贴，重疾津贴等等。

当然，如果产品是保障全面，价格贵一点倒是没话说，有些产品为了做大件均，设计出了很多华而不实的保障，到头来可能业绩提升了，但客户的负担却变得更重。

不过，在别家“做加法”的同时，有一款产品却做起了“减法”，它就是今天我们的主角——来自太平人寿的福禄欣禧，产品极简，其他的附加险可以由用户选择是否附加，单凭这一点，我觉得反手给个赞是没毛病的。产品很简单，又有哪些方面的优缺点呢，今天我们一起来讲一下。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍

福禄欣禧来自太平人寿，全称叫做“太平福禄欣禧终身重大疾病保险”，是一款仅包含120种重疾单次赔付责任的极简重疾。产品自带身故责任，等待期90天，投保年龄从28天到70岁，缴费期间最长可选30年或者交至60岁，带有“年金转换权”，20年后即可申请转换，保费试算30岁男性30年缴费50万保额，每年保费9350元，女性则是8400。产品形态很简单，喵叔就不做图了。

产品优点

一、产品形态极简，只含有重疾保障，无其他责任；

二、投保规则灵活，缴费期最长可选30年及缴费到60岁，0-70周岁均可投保，照顾老年群体；

三、带有年金转换权，后期可转换成年金，用作养老使用。

产品缺点

一、较为高发重疾缺失

目前新定义下的重疾产品，是由行业统一规定了28种疾病定义，对于市面上最高发的疾病基本上都有覆盖，除此以外，其他多出来的疾病，相对来说并不如前面的疾病这么高发。

福禄欣禧在除去28种标准定义的重疾以外，对于相对并没有这么高发的较为高发的重疾比如严重I型糖尿病和严重冠心病没有保障，如果家庭有家族病史或者其他异常，建议大家在选择的时候可以重点关注。当然，这只是一个较小的缺点。

二、身故捆绑

福禄欣禧和其他同类产品一样，是捆绑了身故责任的，既然想出一款“极简”的重疾产品，喵叔建议何不考虑把身故责任也做成可选项呢？

三、保费偏高

平时在看一款产品的时候，因为各家公司都把产品做得相对比较复杂，所以我们在对比的时候，往往没法完全分个高低出来。福禄欣禧就不太一样，因为它只是一款仅含重疾保障的简单产品，最高发的、占据理赔绝大多数比例的疾病，又是行业统一标准，所以很容易和别家比个高低。

以50万保额30年缴费为例，30岁男女的保费分别为9350元和8400元，相对来说就比较贵了，市场上同类产品K，重疾60岁前赔付160%，前症赔付15%，对应的保费分别是8710元和7775元。同样是50岁患癌，一个赔50万，另一个赔80万，保费还更便宜，如果是你，你会怎么选？

喵叔点评

旧定义时代，超惠保、老版康惠保都是这种可以灵活选择仅含重疾保障的产品，很多朋友也喜欢选择这类产品来进行加保。到了新定义时代，太平进行了接棒，虽然保费看上去不是特别理想，但是喵叔认为还是可以点个赞的。

还有一点，它的保费相比互联网渠道的产品贵上不少，但是如果和线下同类产品一对比，其实优势一下子就体现出来了，它的保费可以比那些复杂的产品便宜一大半，试问，又想买大品牌又想节省保费的人群，会不会喜欢上这款产品？

当然，对于这种精简责任的产品，与之相反的批评声则认为，没有轻症或者中症的保障，这样的保险是不全面的，那么，假设有了轻症保障，会不会又有一种声音会认为，没有前症的保险是不全面的呢？上面的观点没有绝对的对与错，弄明白自己想买的是什么就行。

这款产品适合什么样的人群选择呢，喵叔觉得，比较适合喜欢大品牌，已经有了基础保障、想要做大重疾保额的人群。如果现在因为身体原因或者人情原因对产品拿不准主意，害怕选错产品或者想要优化方案，可以私信喵叔获得更优解。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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