大家好，我是喵叔。

今天喵叔就要启程前往上海，这次不是去旅游，而是受邀参加渠道方的5周年庆典，听说到时候会有个比较大型的发布会，所以我还特地翻箱倒柜把疫情前的正装找了出来，准备带过去。昨天试了一下，稍微有点紧，这一年长胖了20斤，肚子也有肉了，穿上正装貌似有点油腻了，我得提前立个Flag，回来就去健身房把肚腩给消掉。

周末的时候有小伙伴发来了一个新产品的资料包，新品叫做“有为1号”，据说也是一款极致性价比的产品，来自复星联合，想要挑战同门师兄达尔文荣耀版，那么这个小弟够不够格呢，今天我们一起来看一看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

有为1号来自复星联合，条款名“复星联合优选重大疾病保险（H 款）”（没错，达尔文荣耀版是G款）。产品就一项必选责任——重疾单次赔付，其他的可选责任比较丰富：轻症最多3次赔付、中症最多2次赔付、身故赔保额、恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免。产品的具体介绍详见下图：

产品形态还算和同类产品比较类似，各项责任灵活可选，少了重疾前期的额外赔付，多了个癌症额外赔付，可选70岁不含身故，费率算是目前的新低。

产品优点

一、恶性肿瘤保障到位，可选前期额外赔、多次赔；

二、重疾可单独投保，产品形态灵活可选，费率较低；

三、线上免体检保额最高60万。

产品缺点

一、二次癌症责任较差

有为1号虽然和常规产品一样，可选恶性肿瘤的二次赔付，不过这个产品的该项责任相对来说比较不友好。

第一个，产品的额外赔付比例相对来说比较低一点，现在的常规产品一般是120%-150%，而有为1号只有100%的比例，额外50%也限制了前20年罹患恶性肿瘤才行。

第二个，这项责任的费率相对来说比较高。以30岁成人举例，附加恶性肿瘤额外赔付以后，男性费率提升了40%，女性费率则是提升了39%。拿形态最为相似的康惠保旗舰版2.0来比较，后者的费率仅仅只提升了13%、18%，也就是说，如果附加了该项责任，重疾前期没有额外赔的有为1号，甚至比前期额外赔60%的康惠保旗舰版2.0还贵了一截。

所以，如果考虑这款产品，喵叔建议千万不要附加二次癌症的责任。

二、个别高发轻症缺失

较为高发的轻症里，有为1号缺失了“人工耳蜗植入术”——失聪的一种治疗手段。当然，听力相关保障中，有为1号也是带有“单耳失聪”和“听力严重受损”的，常规产品这三项都是三选一赔付，缺失了其中一项，另外两种带有保障也算可以接受，这是一个小缺点。

三、其他缺点

轻症隐形分组、等待期180天、最大投保年龄45岁、无可选责任“心脑血管二次赔付”等。

喵叔点评

整体看来，有为1号还算是一款非常不错的新产品，在新产品越来越复杂的当下，这款产品做了个“减法”，重疾前期额外赔付没有了，而且定期保障可以不捆绑身故，这样一来，其保费也来到了一个非常不错的位置。

当然，这款产品附加的恶性肿瘤额外赔，算是一个不大不小的问题，其费率提升的比例居然与同类产品的恶性肿瘤津贴持平，确实是让喵叔感到意外的。

也就是说，这款产品的定位，喵叔认为，一是用来加保，就是单买一个保障到70岁的重疾保障，二可以作为一个最基础的保障，没有重疾前期额外赔，费率也可以在一个比较友好的位置，适合预算不是特别充足的朋友选择。

此外，这款产品的健康告知项目比较多也比较细，如果大家不太清楚自己的情况能不能买上，建议提前联系喵叔咨询，便于选上合适的产品。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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