作为老5家之一的新华保险，2016年率先推出多次赔付的重疾，相比其他4位来说算是挺大的一个进步，卖了三年，从16年版升级到了18年版，年年炒停售年年继续卖，不知道炒的那批朋友打脸疼不疼。

刚出来的时候这款产品还是算比较有竞争力的，但是随着互联网保险的兴起，产品迭代速度比以前也快了不少，那么现在这款多倍保在市面上到底是怎样一个存在呢，今天我们来扒一扒。

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产品介绍

新华多倍保全称叫做“新华保险多倍保障重大疾病保险”，是一款“重疾最多赔7次，轻症最多赔22次，癌症赔3次”的多次赔付重疾险，赔付次数在市场上独领风骚。多倍保分为成人和青少年两个版本，主要在部分疾病上有所区别，保单前10年罹患重疾，成人版额外赔付50%基础保额，青少年版额外赔付100%保额，此外，还有6种特定疾病额外赔付20%保额。

产品条款弯弯绕，一般人能看懂得花不少功夫，简单梳理个脑图：

产品优点

赔付次数多，重疾最多赔7次，轻症最多赔22次，癌症可赔付3次。

10年关爱金额外赔付50%，额度较高。

产品缺点

01.重疾多次赔付条件严苛

从几个角度讲，一是它的恶性肿瘤最多赔3次，间隔期是5年，这个问题相信关注喵叔的朋友都明白，市面上大量产品都是3年间隔，毕竟癌症的复发或者转移80%都在3年以内，5年以后基本可以算是临床治愈。

二是它的其他重疾的赔付间隔期，恶性肿瘤与第4组赔付间隔期也是5年，什么意思呢，得了癌症要换器官？不好意思，请等5年！其他重疾的间隔期是多久呢，1年，市面上常见产品的间隔是多久呢，180天！

话说要想获得你家的多次赔付，除了身体素质要够抗，心理素质也得好！

还没完，话说七八十岁的人患重疾的概率是比年轻人高得多得多，多倍保倒是好，85岁以后“多倍保”直接摇身一变成了“单倍保”，而且，你要理赔过轻症，不好意思，减去轻症已经赔付的额度，难受不？

02.轻症、重疾共同分组且共用保额

这个分组也是666，喵叔来解释一下为什么重疾赔7次轻症赔22次，第1组重疾最多赔3次，轻症最多赔2次，总保额有限制，一共300%，这5次赔付加起来一共只能赔300%基础保额。后面4组每组重疾赔1次，轻症最多赔5次，一共就是3+4=7次重疾，2+4*5=22次轻症，毕竟是共用保额。

我们拿条款来举例，假设老王比较倒霉，患了第2组的4种轻症，再患第2组的任意重疾，猜猜老王重疾赔多少？没错，是20%，市面上常见的重疾险是没这么傻的分组和限制的。

03.豁免责任奇葩

这个豁免责任的条款也是奇葩，累计赔付达到基本保额才能豁免后续保费。什么意思呢，要么患重疾，豁免，要么患5次轻症，达到100%保额，豁免······

那啥，市面上的豁免责任一般是轻症、中症、重疾一次就豁免了，你这个要累计5次，刷荣誉勋章吗，5次解锁豁免成就？

04.重疾“降级”

多倍保的青少年版中，直接将常规重疾“川崎病”和“成骨不全症第三型”降为了轻症责任，而且仅保障到18岁，这下又得少赔不少了，同样50万的额度，妈咪保贝可以赔100万，多倍保赔10万，我能用什么词语来形容此时的心情呢？

05.其他缺陷

身故责任与轻症、重疾共用，如果超额，是没有此项责任的；轻症理赔限额每项轻症最多赔20万，如果老王买了200万保额，轻症也只有20万赔付；价格太贵，30岁的老王买50万保额缴费20年，买多倍保的价格会比买完美人生守护尊享贵出40%以上。

喵叔点评

喵叔想说的是，多倍保就是传说中那种乍一看很美，近看却惨不忍睹的产品，这样一款所谓的多次赔付产品，各种条款设计都是逼着客户只能赔一份基本保额，不得不说的是，毕竟新华可是单价50块的“上市公司”，更多的考量可能还是希望自家的股东们赚得盆满钵满，产品嘛，自然有自家的客群。幸运的是你看到了这篇文章，如果有多次赔付的配置需求，咱们不妨先对比一下看看？

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相信有了解过保险的朋友应该对百年人寿都有过了解，在没换股东之前，可是野蛮生长了一波，推出的各种产品例如康惠保、康惠保旗舰版、大黄蜂2号、守卫者1号都是在重疾市场掀起了一波又一波的波浪，款款都是爆款，百年也曾经被人称为“网红保险公司”。不过自从换了大股东后，貌似百年也萎了，推出的新产品少之又少，去年的康多保推出后倒是褒贬不一，今年六月份还炒作了一波停售，后面还真的就部分区域停售了，接下来也是迅速推出了新产品康盛保接力，“康先生”也继续着他的悲惨遭遇。

康盛保实际上就是康多保的优化更新版，产品具体怎么样呢，今天来讲一讲。

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产品介绍

康盛保是由百年人寿于7月份推出的新品，是一款重疾分5组赔5次，中症不分组赔2次，轻症不分组赔3次，自带癌症额外2次赔付责任，50岁前投保前10年额外送35%重疾保额的多次赔付重疾险。具体保障责任见下方脑图：

产品优点

01.中、轻症责任全、比例高

不同于市面上大多数带中症、轻症责任的产品，百年还是比较有诚意的，康盛保的中症赔付2次，每次是60%的保额，而且没有间隔期，相比常见的50%基础保额的产品又多了10%，非常给力。轻症责任则是按照35%、40%、45%依次赔付，对比30%的轻症责任的产品好了不少，更别提某些“大厂出品”的20%赔付责任产品了。

02.多次赔付重疾分组不错

相比“哥哥”康多保坑爹的重疾分组来说，这次康盛保的重疾分组还算不错，癌症单独分组，其余5种高发重疾均匀分部在另外3个组里，而且重大器官移植术与终末期肾病有分别分在两组里，一定程度增加了多次赔付的概率。

产品缺点

01.恶性肿瘤多次赔付间隔期过长

康盛保也是顺应重疾发展推出了带有恶性肿瘤多次赔付的责任，额外2次赔付，不过间隔期是5年，关于间隔期5年的缺陷，之前喵叔也已经多次指出，具体的可以看看前面的文章天安健康源2019增强版——加量降价是否值得入手？

02.等待期限制严苛

关于等待期设定的这个问题，其实不止康盛保这一款，可以说百年人寿旗下所有产品的通病：

主要看第3点，等待期内如果发现一些症状，去进行了病理检查，等待期后在确诊为病症责任的，这款产品是不赔的。怎么解决呢？等待期内别去看病······当然，如果真有不舒服的，肯定是要去看病的，只能说百年这个条款，可以刨除这块的责任。说实话这样的规定，在同类产品里面真的算是非常的严苛了。

03.其他缺点

中症、轻症的隐形分组，关联疾病不赔等。

喵叔点评

结合价格，整体说来，这款产品只能算是中规中矩，没有太多的亮点，只是把市面上很多产品责任做了个复制，也保留了百年自身的老毛病，在这个层级的多次赔付重疾里，没有太多让人眼前一亮的责任，毕竟类似的产品里，可选择的挺多，嘉多保、完美人生守护尊享版都算不错，具体的情况欢迎下来咨询。

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产品介绍

臻欣重疾来自阳光保险，是一款80种重疾赔付1次，30种轻症赔付1次30%基础保额的含身故责任重疾险，此外，达到不同运动标准可以额外最多赔付10%保额，带被保人轻症豁免责任。产品很简单，就不用脑图了。

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产品优点

带有运动激励方案，2年内，累计15个月每月至少20天运动步数大于10000步，额外加送5%重疾、身故赔付与2%轻症赔付，如果是累计20个月达到运动标准，则额外加送10%与3%的赔付，即重疾和身故最多赔付110%基础保额，轻症最多赔付33%基础保额。

60—70周岁，可将合同现价转换成年金险。

51岁前标体承保，可在结婚及生子时申请加保25%，最多申请两次，免体检免告知，以投保时年龄计算，但需补齐保费。

产品缺点

01.轻症赔付少，高发轻症缺失

臻欣重疾的轻症保障责任是30种轻症赔付30%，仅赔付1次，市面上常见重疾的轻症一般是3次起步，臻欣仅赔1次，确实是最低保障，不过赔付比例倒是朝更好的方向看齐。

然后说到轻症的保障范围，看着是有30种轻症，不过我们扒开来看看，不难发现，类似于老版平安福的坑，对于高发轻症，这货缺失了“不典型性心肌梗塞”和“轻微脑中风”，平安福被骂了这么多年，总算是将缺失的高发轻症补齐了，阳光我猜它是仗着自己名气缺乏点，没太多人吐槽，高发轻症也是偷偷给你缺失几种，光是这一项缺陷，就可以直接不纳入考虑范围了。

高发轻症不重要？重疾保障才重要？我想你是“2 young 2simple，sometimes naive”

02.价格太贵

依然我们以30岁男性投保50万额度计算，臻欣最多只能选择20年缴费，每年保费为11250元，我们拿同样是大厂出品的渤海人寿嘉乐保（前行无忧）来对比一下，嘉乐保是9680元，后者可是包含重疾1次，60岁前150%重疾赔付，还带轻症和中症各3次，臻欣的保障内容未免显得太寒碜？

03.其他缺点

等待期180天，最长缴费年限仅20年等。

喵叔点评

说实话，臻欣这款重疾花里胡哨的东西搞的蛮多，真正实打实的保障确是少之又少，抛开部分轻症的缺失不讲，我也一直不明白弄个年金转换权有啥意义，难道让人家平安健康一辈子，六七十岁的时候把重疾换成年金然后裸奔？居然还有人把它当成买点，你的世界喵叔不懂······

然后又是模仿平安福搞个运动步数加保额，还写入合同，也是666，为了帮摇步器商家促销？如果非要给我一个购买阳光臻欣的理由，我想应该是——“阳光是个大品牌”······

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话说弘康人寿上次推出多次赔付的重疾险还是两年前，当时发布的哆啦A保一经问世，就占据了多次赔付重疾的头把交椅，可惜市场变化太快，仅仅两年不到的时间，多次赔付的头把交椅就换了一个又一个，哆啦A保即使是升级了，依然和现在的第一梯队有着不小的差距。

终于，弘康人寿推出了它家的全新多次赔付重疾——倍倍加，现在这些重疾取名真的是朗朗上口，这个名字有没有让你勾起童年的回忆呢？倍倍加一经推出，就有大量自媒体拿着官方给的水文，口口声声喊着要吊打所有多次赔付的重疾险，今天我们就赶紧来扒一扒，这货是真的能吊打呢，还是只是嘴巴上所说。

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产品介绍

弘康人寿倍倍加的官方名字叫做“弘康人寿爱倍至重大疾病保险”，来自前网红公司弘康人寿，是一款重疾分6组赔6次，第2次赔付110%保额，第3到6次赔付120%保额；中症赔2次，每次赔付60%保额；轻症赔4次，每次赔付45%保额；可附加癌症二次赔付的多次赔付终身型重疾险。产品具体责任可以看看下方脑图：

产品优点

01.中症、轻症赔付比例高

不得不说，弘康人寿还是非常有诚意的，中症赔付比例60%，而且是2次不分组无间隔期，轻症赔付比例45%，是4次不分组无间隔期，中症比例算目前最高值，轻症的赔付比例也比某些30%开始，根据赔付次数递增比例的产品务实很多，更别说对比某些不含中症，轻症只赔20%的“大公司”产品了，而且次数也从常见的3次提升到了4次，大写的赞。

02.重疾责任优秀

重疾责任优秀得从两个方面去看，一是多次赔付的分组优秀，二是赔付比例优秀。

相比常见的多次赔付产品喜欢将6大高发重疾分到4组，倍倍加选择的是将6大高发重疾分到了5组，一个小小的进步，可以提高多次赔付的概率，对客户来说肯定更加友好。

倍倍加的赔付比例是首配赔付100%保额，第2次为110%保额，此后3至6次为120%保额，和备哆分一样，对比嘉多保来说更加优秀，比完美人生守护尊享会差一点。

03.价格“便宜”

我们拿市面上常见的几款产品来对比一下价格，无附加责任的时候，倍倍加价格最便宜，附加了癌症二次赔付责任以后，价格依然最便宜，那么，其中有没有“套路”呢，是真便宜吗？我们看看下面的缺点分析。

产品缺点

01.前两年发生重疾报销

这个责任喵叔想说的是让人看了觉得比较尴尬，简单说就是前两年是重疾医疗险，后面才是重疾险，前两年出险，仅报销最多2倍保额的医疗费用而非赔付保额，虽说可以通过配置1年期的重疾险来弥补这个漏洞，那能不能理解为，我多花了两年的重疾险的钱买了个只保轻症、中症的“重疾险”外加一份“十万医疗”？而且，没社保的被歧视了，无社保的只报销70%！我觉得弘康要不要加个附加责任，无社保版本的“十万医疗”要不咱贵一点，也能百分百报销？这个逻辑算下来，你还认为倍倍加的价格甩了其他几款产品几条街吗？

02.癌症二次赔付间隔期5年

倍倍加是11号才开始售卖的，现在大量新产品二次赔付间隔都是3年，毕竟3年和5年所能赔付的比例差额是巨大的，而且，嘉多保是额外2次赔付，这样来比价差，实在是诚意不够。

03.其他缺点

等待期180天，健康告知较严格等。

喵叔点评

本打算今天写倍加尔保的，哪知道倍倍加出现的这么不凑巧，就先把你扒了。看完合作方给的产品资料，说实话喵叔心里是拔凉拔凉的，相信大家也会看到大量水文出现，毕竟无利不起早。倍倍加在本月到十月上旬，核保会松一些，官方也会有小礼品赠送，什么保温杯+枸杞，什么医疗服务之类的，价值据说好几千，如果接受上面的缺点，又对每年交的钱比较敏感，想要较高的保障，可以选择这款（话说为什么不选择完美人生守护尊享版呢？）。

产品只能说是有好也有坑，说什么吊打嘉多保，多次赔付王者之类的朋友，喵叔建议您洗把脸醒醒先。

今天就这样了，祝大家中秋快乐，下周见。

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这段时间的重疾险市场，相信很多朋友的朋友圈都曾经被光大永明家的“达尔文超越者”刷屏，作为曾经性价比最高的消费型重疾，非要强行绑定身故责任，好好的一副牌就爱乱打，捆绑身故责任以后性价比并不算太高，现在喵叔推荐的也相对少一些了，那么目前放眼纯重疾市场，还有哪些当打的产品呢，之前的昆仑健康保2.0算一个，不带恶性肿瘤二次赔的康旗算一个，今天我们又迎来一个刚升级的号称“终身重疾险性价比之王”的悟空超惠保，到底当不当打，看完你就知道了。

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产品介绍

悟空超惠保来自安邦人寿（大家保险），是悟空保的定制产品，是一款重疾赔1次的重疾险，此外，中症、轻症为可选责任，各赔1次，可选身故责任，可选男女特定疾病赔付责任，也可选择被保人豁免责任，产品非常简单，就不弄脑图了。

产品优点

01.责任灵活

超惠保的轻症、中症、特疾均为可选责任，且都是赔付一次，我猜设计的人是按照“刚好够用”的原则去规划的，其他的身故责任，豁免责任也都设计成可以附加，整体看下来责任也是非常的灵活了，如果只想加个重疾的保额，单买个重疾也是非常不错的选择。

此外，不光责任选择上灵活，缴费方式也非常灵活，超惠保可以按照月缴的方式，很好地满足了月光族们的需求，这个得点个赞。

02.价格便宜

谈到纯重疾的价格是否便宜，我想有一款产品是撇不开的，那就是百年人寿的“康惠保”，因为在超惠保出来之前，没有任何一款纯重疾的价格会低于它的，康惠保这款产品一经推出，便刷新了行业底价，而超惠保这次，是实打实地打破了康惠保的费率底限。

以30岁男性50万重疾保障终身缴费30年为例，康惠保的价格是4550元每年，而超惠保的价格只有4390元，比康惠保还足足低了160，重新刷新了重疾险的底价。

产品缺点

01.保障简单

严格意义来说呢，这算缺点也不算缺点，对于那种点名买这款产品的朋友来说，想要通过一款产品解决重疾险的缺口，这款产品显得保障薄弱，毕竟所有责任都选上，也只有一个重、中、轻各一次的保障，相比现在市面上中、轻症动不动就两三次来说呢，确实比较弱一点，而且也不能附加癌症二次赔付，现在各种新产品基本都带可选二次赔付的责任，显得稍显薄弱一点。

当然，保险讲究的是组合搭配，而不是靠一两款产品就解决所有问题，如果想要恶性肿瘤多次赔付，不妨加一款重疾险专用buff——惠加保，只提供恶性肿瘤多次赔付的责任，完美~如果是把超惠保拿来当做加重疾保额的产品，我想这也不能算得上是缺点吧？

喵叔点评

悟空超惠保算是目前很有特色的一款产品，刷新纯重疾费率底价，喵叔认为很适合拿来加保使用，如果你觉得现有保障保额稍低，又想以较低的价格提升重疾保障，这款产品非常适合。

此外，超惠保对于非标体的核保非常友好，有三层核保方式，比较容易获得一个较好的核保结果，而且产品也支持月缴，对于小年轻来说也是很不错，这类人群还是比较适合。

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话说喵叔前几天才扒了一下信泰人寿的完美人生守护，没想到这几天信泰家就忙不迭地推出了完美人生的升级版，也是取了个俗气的后缀——尊享版，这款升级产品相对原来的产品来讲，到底有多不同，以前说的坑还在吗，今天我们来扒一扒。

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产品介绍

信泰完美人生守护尊享版是一款重疾分6组赔6次、中症赔2次、轻症赔3次、少儿特疾赔双倍、原位癌额外2次、可选恶性肿瘤2次赔以及两全责任的多次赔付重疾，相比老版完美人生，增加了中症责任，重症赔付次数多1次，多次赔付保额递增，增加了原位癌额外2次赔付和恶性肿瘤2次赔及两全险的可选责任，做了一个比较大的加强，具体的可看看脑图：

产品优点

01.赔付比例到位

升级后的完美人生赔付比例也是到了一个新的层次，重疾的赔付比例是依次递增，相比恒定比例赔付好上一些，而且产品分组也相对来说比较科学，类似备哆分的分组，将恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎分为一组，其他5种高发重疾分散在另外3组分组里面，也算可以提高多次赔付的概率。

对于新增的中症来讲，信泰丝毫没有小气，赔付比例也算目前行业最高的60%，轻症类似，也是按照45%的起付标准来的，也是大写的优秀。

02.新增责任优秀

此外，本次升级额外新增了2次原位癌的赔付，随着癌症早期筛查的普及以及癌症慢性病化的趋势发展，原位癌多次赔付不得不说是一个比较给力的创新。包括新增可选责任恶性肿瘤额外赔付，也是顺应癌症慢性病化的趋势去设计的，整体新增的这两项自带或可选责任算得上非常不错。

产品缺点

01.健康告知严格

和老版的完美人生类似，尊享版的健康告知依旧我行我素，比如会问到5年内的手术，2年内的检查异常，什么尿检、血检、B超等等，这个说实话，对很多人来讲都是比较难通过，如果一个不算什么问题的问题非要通过人工核保来买，喵叔认为这样的投保体验实在是堪忧。

02.轻症责任限制

轻症这款有一些限制，比如常说的隐形分组、多赔一，早期癌症的二、三次赔付要求确诊器官需和之前不同，以及关于原位癌的定义相比正常情况会更加严格一些，无疑是提升了理赔标准。

03.其他缺点

少儿特疾只保障到18岁，比较常见的应该是25或者30岁；“轻微脑中风”理赔条件稍显严苛等。

喵叔点评

相比原来的完美人生守护，这次的尊享版还是升级了蛮多内容，不像前面我们说过的某些产品，只是把年号换了下，象征性加了几个病种。虽说还是有一些缺点，但是整体来说还是算一款性价比非常高的多次赔付重疾，如果你能通过健康告知，喵叔还是比较推荐购买的。

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富德生命人寿是成立于2002年的一家全国性公司，2018年全行业规模保费排名第9，和第8的太平人寿不相上下，旗下产品线也是非常丰富，康健无忧2019是其推出不久的主打重疾，由原来的康健无忧2018升级而来，相比老版本来说，新增了重疾和轻症的种类，新增了中症责任，缴费期也增加了19年的选项，升级以后还有些什么亮点和缺陷，今天一并说说。

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产品介绍

康健无忧2019是一款重疾单次赔付，中症2次赔付，轻症5次赔付，可附加重疾5次赔付责任的重疾险。此外，还附带“寿险复原保险金”，有可能在重疾赔付过后，额外赔付一次身故，具体形态见脑图：

产品优点

01.寿险复原金

这个责任算是康健无忧的一个特色责任，平时我们所说的带身故责任的的重疾险，身故和重疾是二赔一，也就是说如果发生了重疾理赔，身故责任就消失了，而寿险复原金这个责任约定，如果在重疾赔付365天以后被保人身故，则会额外赔付50%基本保额，可以理解为是额外的身故责任。

02.可附加重疾多次赔付，中症额度高

康健无忧2019本属于单次赔付重疾，但可附加多倍保重疾险，就变成了分5组赔5次的多次赔付重疾，中症赔付比例为每次60%，相比市面上常见的50%赔付比例更有诚意。

产品缺点

01.轻症赔付比例过低

康健无忧2019虽说轻症赔付高达5次，但是每次赔付比例仅为20%，回想起昨天我们才扒过的健康源2019增强版，45%的轻症赔付是不是瞬间有一种“真香”的感觉？

从各大公司的理赔数据来看，真正到了理赔的时候，更多的是轻症的理赔，同一种病，理赔少了一半多，扎心吗？

02.重疾分组不科学

说到多倍保的责任来，6大重疾历来都占重疾理赔的大半壁江山，比较常见的分多组赔多次的产品中，喵叔比较强调一点就是分组的合理性，我们看看康健无忧对于6大重疾的分组情况，是否合理呢？

大家可以看到，6大重疾分配在三组里面，而恶性肿瘤更是和终末期肾病及重大器官移植术挤在同一组，不得不让人怀疑生命人寿的诚意。

反复强调，恶性肿瘤占了重疾理赔的六成以上，最合理的是恶性肿瘤单独分组，次一点的是恶性肿瘤和另外5大重疾单独分开，多倍保倒是厉害，3个重疾放在一起，很明显，大大降低了获得赔付的概率。

03.价格贵

举个常用的例子，30岁男性投保50万保额，20年缴费，附加多倍保责任，每年保费为14850元，而同等条件下的嘉多保，每年保费为10985元，足足便宜了快四千块，而嘉多保除了中症比例比它低一点，其他保障责任都会好太多，所以这款产品的价格着实让人头大。

04.其他缺点

无投保人豁免选项、无30年缴费选项等。

喵叔点评

总的说来，生命人寿这款康健无忧2019算得上是既有一些特色又有一些缺憾，总的看来，这样的价格去购买这样的一个保障的产品，并不是特别划算，如果大家预算足够充足，又比较看重寿险和重疾责任，这款产品可以纳入考虑的范围，如果既看重产品本身，又看重价格，其实还是有很多产品可以选择的，比如嘉多保，比如备哆分，整体性价比都是挺不错的，如果大家身体有一些异常，拿不定注意的，欢迎喵叔联系咨询，选择最适合自己情况的产品。

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天安人寿是一家2000年才成立的“新公司”，它家的重疾产品在市场上名声也是非常响亮，主要是产品责任优秀，保费也低廉，只需要某安同类产品价格的六到七折，就能获得更好的保障。而且它家产品更新速度也是碾压同行的，就拿今天的主角“健康源2019增强版”举例，17年初健康源优享上市；18年3月尊享上市；18年7月悦享又上市；18年12月，健康源2019上市；到了今年的4月，最新的增强版又推出了，我想它家代理人炒停售真的得炒的无语。那么今天我们来看看最新的增强版到底如何。

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产品介绍

健康源2019增强版由原来的健康源2019升级而来，是一款重疾分6组赔6次、中症赔2次、轻症赔4次、附带多项额外保障的重疾产品，相对老版健康源，新增了重疾赔付比例递增、原位癌多次赔、癌症多次赔、重疾关爱金等保障，具体保障内容参见下方脑图：

产品优点

产品整体保障非常全面，重疾、中症、轻症都有保障，且赔付次数和比例相对同类型产品均有一定优势，特别是重疾保额递增、中症赔付60%、轻症赔付45%起，还是相当有诚意，要知道市面上大多数产品要么重疾保额没递增，要么中症赔付50%，要么轻症赔付从20%起。

此外，产品说包含的原位癌多次赔付和住院关爱金在现在的市场上也是基本上没有太多竞争的，而且，这次升级相比老版的健康源2019保障上有增强，而价格却便宜了一些，不得不说非常厚道了。

产品缺点

01.恶性肿瘤多次赔条件苛刻

先来看一下多次赔的理赔条件：

一般情况下，平时我们看到的癌症多次赔付一般是对复发、新发、扩散、持续的癌症都会进行赔付。不过，健康源2019增强版却并不保障持续的癌症，无疑提高了理赔门槛。

而且，间隔期为5年，一般我们都知道，喵叔也反复强调过，常见的癌症5年存活率，如果撑过5年，基本上可以认定为临床治愈，很多产品会设置3年的间隔期，相比5年来说，二者的可理赔范围很明显不会是一个数量级，所以就这两个要点来说，健康源的这个多次赔的责任显得并不是这么优秀。

02.住院津贴意义不大

上面说了住院关爱金这个产品比较不错，当然只是创意挺好，但是我们细看它的条款，就可以发现其中噱头大于实际意义：获得津贴必须是在60岁前未发生重疾，而且，如果60岁后领取过津贴，再发生重疾，首次重疾需要扣除领取过的津贴，所以这个津贴到底有多大意义，大家自行判断。

03.其他缺点

原位癌多次赔付要求器官不同，隐形分组等。

喵叔点评

不得不说，健康源2019增强版在目前重疾市场上的竞争力还是非常强的，抛开恶性肿瘤多次赔不谈，其他保障力度都是顶尖的，而且天安家的人工核保相对来说还是比较宽松的，如果不计较恶性肿瘤多次赔的缺点，想要其他方面保障给力，这款产品可以说是不二之选，如果想要时间更短一点的恶性肿瘤多次赔付，不妨考虑考虑嘉多保，目前多次赔付性价比之王 。

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本文作者微信公众号：险坑（ID：insuhole），欢迎来撩

关于哆啦A保，相信关注保险的朋友都应该有听说过，2017年10月一经问世，便占据了多次赔付重疾的C位，不过随着市场的发展，竞争的进一步加剧，多家公司也相继推出了各种高性价比的多次赔付重疾，哆啦A保逐渐也从市场的第一梯队慢慢掉到了后面。

而到了2019年5月，它的升级版本终于姗姗来迟，也推出了名为“旗舰版”的升级版产品，那么这款产品到底好不好呢，今天告诉大家。

利益相关：本款产品喵叔可以销售。

产品介绍

弘康人寿哆啦A保旗舰版由原来的哆啦A保升级而来，是一款重疾分4组赔3次，轻症分4组赔2次，必选癌症二次赔或者特疾二次赔责任的重疾险。

相对于老版来说，旗舰版新增了癌症二次赔或者特疾二次赔的可选责任，且二者必须选择一项，线上投保额从50万升级到了60万，除此之外其他项目没有任何变化，具体见下方脑图：

产品亮点

对不起，实在没找到什么亮点，就拿可附加重疾医疗凑数吧，价格便宜，不过本质上也是一款一年期的百万医疗附加险。

产品缺点

01.轻症保障

作为19年的“新品”，如果一款产品依然是轻症分组，间隔期180天，我只能说在当前的市场上太缺乏竞争力了，毕竟现在大多数产品的轻症都是不分组且无间隔期，而且同类型的大量产品都是3次赔付起步了。

02.可选责任

旗舰版升级了，有两个可选责任供人选择，难道不是很好吗，先别急，这两个“可选责任”可不是你理解的那样，必须二选一，那么这两个可选责任好还是不好呢？

首先是癌症可选二次赔付，这个倒是顺应重疾市场产品的发展，不过人家大量产品如嘉多保、达尔文超越者、嘉乐保、健康保2.0等一众新品，可都是间隔3年的二次赔付，而哆啦旗舰版仅仅是5年间隔期，意义并不大，了解一下“五年生存期”？简单说就是癌症患者经过治疗后活过了5年，就有希望实现长期生存，大多数人都是倒在5年前，那么，3年间隔和5年间隔无疑是3年间隔意义大得多。

然后是恶性肿瘤单独分组，这个选项附加后，就相当于是分五组赔四次，大量产品恶性肿瘤本就是单独分组，哆啦旗舰版搞个这个责任选项，实在让人看不到诚意。

03.其他缺点

轻微脑中风定义严苛、深度昏迷轻症定义严苛、等待期180天等。

喵叔点评

简单说来，哆啦A保旗舰版相比老版本是有一定升级的地方，但是说实话喵叔没看到太大的诚意，互联网市场竞争越来越激烈的当下，更多的公司想的是怎样想些招能让人更多地选择自家产品，但是弘康人寿给人的感觉更像是把客户往外敢。

当然，弘康家产品还是有一部分优势的，比如对于大三阳就比较友好，肝功正常的朋友，部分可以加费投保，而且对于医保卡外借也比较宽松，如果你属于这类客户，不妨选择这款产品，如果不是这类，又想获得更好的保障，欢迎联系喵叔waitmi了解~

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长生人寿可能有些朋友不太熟悉，其实一开始喵叔以为它只是一家普通的保险公司，后面才发现，人家是妥妥的中日混血，也是国内首家中日合资寿险公司。三大股东长城资管、长城国富置业、日本生命保险都是妥妥的大佬，日本生命保险寿险经营经验丰富，在赴日医疗这块优势巨大。

今天简单说一下它家的旗舰版产品的优缺点分析。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

长生人寿的“长生福”系列一经推出，市场认可度就挺高，市场常见的版本有长生福原版、长生福优加以及长生福御享，御享版算得上是其中的“旗舰版”。

产品责任还是非常不错，由重疾2次不分组+中症2次不分组+轻症3次不分组+恶性肿瘤“后症”保障等组成，产品基本责任较全，具体的形态参见下面脑图：

产品亮点

01.重疾两次不分组赔付

重疾险的鄙视链最常见的就是单次赔付带轻症多次，单次赔付带轻中症多次，多次分组带轻中症多次，多次分组恶性肿瘤单独分组带轻中症多次，多次不分组带轻中症多次，长生福御享则是站在鄙视链较高点，两次重疾赔付不分组，除了同方全球的新多倍保有不分组三次赔以外，两次不分组赔付在市场上还是算非常领先的。

02.恶性肿瘤“后症”保障

这个算得上是御享的小创新，确诊恶性肿瘤第二年开始，每年10%保额的医疗报销，一是对百万医疗可能停售没法续保的补充，二是报销范围大大放开，和恶性肿瘤治疗相关的病症皆可报销，按他们的说法是，“不限医院，不限药物，甚至包括营养品”，算是一个不错的保障，也是给客户一个心理账户，真正患病后进行康复治疗。

03.轻微脑中风条款极为宽松

御享版对于轻微脑中风的条款极为宽松，不要求肌力后遗症，而对于大家常说的轻微脑中风条款，也是直接升级为了中症，非常给力。

产品缺点

01.轻症中症有间隔期

刚说了有点，马上缺点就来打脸了，御享版的轻症中症居然都有90天的间隔期，也就是说第二次轻症确诊一定要在第一次确诊超过90天后才有效，门槛也提高了一些，喵叔搞不懂设置这样一个门槛的目的何在，毕竟大多数产品都是没有间隔期的。

02.部分疾病理赔标准严苛

虽说轻微脑中风条款极为宽松，但是长生福御享却对部分病种有了一些不够友好的限制，比如少儿高发病严重哮喘，本品有设置25岁以下的限制，虽说成人发病率不高，但是大量产品是没有这样的限制的；再比如较小面积的烧伤，面积要求不能少于15%，一般条款是10%以内即可。

03.其他缺点

疾病隐形分组，病种拆分等。

喵叔点评

总的说来，长生福御享版是一款相当不错的重疾多次赔付产品，同等情况下产品的价格也比某安福之类产品便宜不少。带有的彩虹桥赴日医疗险也可以很好发挥它日本医疗资源的优势。

当然，也有一些小问题需要大家注意，如果你想要一款保障不错，价格又比较理想的产品，长生福御享可以纳入考虑范围。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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