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大家好,我是喵叔。
新旧定义产品切换以来,各家公司的全年龄段产品基本上都出了一遍,唯独单独的儿童重疾只有那几款在支撑。前段时间,富德生命新出了一款“惠宝保”,才算打破了妈咪保贝近乎垄断的地位,不过依旧只能在定期版本上与妈咪保贝PK。
到了这两天,国华人寿总算是按耐不住了,推了一款叫做“真爱保贝”的儿童新品,想要与妈咪保贝一较高下。新产品能否脱颖而出,甚至干掉妈咪保贝呢,今天我们来一起详细说一下。
利益相关:这款产品喵叔可以销售。
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产品介绍
真爱保贝来自国华人寿,条款名“国华真爱保贝少儿重大疾病保险”,是一款重疾单次赔付、轻症中症3次赔付的少儿重疾。产品可选身故赔保费或者赔保额,特有白血病关爱金和重症监护保险金。产品详细介绍详见下图:
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产品的基础形态和常规重疾区别不大,将重疾额外赔付的年龄调整到了25岁,赔付比例则是目前最高,前期杠杆非常可观。特有的两项责任也比较有特色,产品保费相比妈咪保贝贵了10%-20%。
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产品优点
一、25岁前罹患重疾双倍赔付;
二、特有白血病关爱金和重症监护保险金,高发疾病保障更加到位;
三、高发轻症中症覆盖较全;
四、健康告知较宽松,不问两年内体检异常,核保规则宽松;
五、增值服务不错,前3年免费赠送。
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产品缺点
一、高发重疾限制年龄
严重阿尔茨海默症和帕金森症均是年老以后高发的重疾,而真爱保贝即使选择了终身版本,这两种疾病依旧只能保到70岁,70岁以后进入高发期,直接不给保障,刚进入高发阶段,这个产品就不给保了,你能不能接受?
按理说重疾前28种疾病,大家定义应该一致,不过有几种病,对于年龄的要求上面留了一手,就比如这两种高发老年病,真爱保贝就这样抓住了这一点,设计了一个70岁以后不保的保障,实在是 “偷奸耍滑”让人鄙视。
二、特定保障金领取难度大
真爱保贝创新带有的两项保障,一个是白血病关爱金,另一个是重症监护保险金,看上去是比较不错的创新,但实际上这两个保障能达到要求均是比较困难。
白血病关爱金有两个限制,一是要求年龄在25岁以前,二是要求必须先患一种非白血病重疾,然后间隔1年患白血病才给赔付,这样的双重限制,想要赔付实在是非常困难。
重症监护保险金也与之类似,首先是限制了4大特定疾病,其次也有要求进行了限定的治疗才行,想要成功获赔,难度不小。
三、其他缺点
一肢缺失、中度脑损伤等常见中症均按轻症赔付,原位癌理赔要求严格,费率相对较高等。
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喵叔点评
真爱保贝这款产品,前期额外保障非常到位,赔付比例也很高,特色保障也比较有意思,整体看来是一款还算不错的儿童重疾。加上其较为宽松的健康告知和核保规则,比较适合身体有一定小毛病的孩子选择。
产品保障到70岁可以和妈咪保贝平分秋色,各有优势,不过,终身版本来看则是完全处于妈咪保贝的下风。想要给孩子更全面的保障的朋友,喵叔依然建议首选妈咪保贝。如果身体有一些异常,不清楚能否买上保险的,建议提前联系喵叔咨询,选对合适的产品。
没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。
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