大家好，我是喵叔。

昨天刚说了理赔的步骤，今天喵叔便分享一个理赔案例，前两天刚结案的一个不到一岁的小宝贝的住院理赔。

基本情况

产品名称：平安宝贝守护计划·少儿意外保险-婴幼款

产品责任：

产品费率：399/年（婴童款），299/年（青少款）

理赔过程

一、投保

2020年7月3日，客户L女士通过喵叔为自己的小宝贝小L投保了一份年交保费为399元的平安宝贝守护计划，保障期1年。

二、出险

2020年11月初，小L因为鼻塞、咳嗽前往医院就医，医生按照上呼吸道感染给予治疗。4天后小L因为鼻塞流浓涕、食欲明显减退再次前往医院就诊，办理了住院。

入院诊断为支气管肺炎、急性喉炎，经6天住院治疗后治愈出院，住院期间总花费合计4830.17元。

三、理赔

小L出院后，L女士于本月联系喵叔协助处理理赔，喵叔告知L女士需要准备的相关材料后由L女士拍照发给我。资料准备齐全以后，喵叔于12月14日晚通过平安家的理赔小程序完成了理赔材料提交。

2个工作日后，喵叔添加了平安理赔专员微信督促办理，被告知年底案件量较大，效率可能比较低。

直到10个工作日满后的27日，终于收到了审核完成的信息，并于同日收到了理赔通知书以及1830.25元的赔付额。因为是疾病住院，产品责任为社保内90%报销加上自费药的60%报销，所以账单总金额扣除自费项目、先期给付等费用以后，按照对应比例计算，得到最终的赔付金额。

案例复盘

这个理赔其实抛开时效性来说整体还算比较顺利的，因为事前就把需要准备的材料一次性准备完毕，所以审核也是一次通过。当然同时我们也可以看到，临近年底，即使是平安产险这样的公司，其理赔效率也大打折扣，直到满了10个工作日以后，才在周日出具理赔通知书并给予赔付。当然十几天才赔付，喵叔相信并非他家的常规操作，毕竟之前操作的案子来看，整体效率都是比较高的。

再说理赔比例，可能客户在看到自己掏了三千多块钱，却只报销了不到两千块，会比较失落，其实很正常，之前我也说过，这种一万块以内的小医疗，稳定性差，报销项目也会有一定限制，比如自费药按照60%报销、自费项目大多数产品也不会给予报销。你还别觉得这个产品不好，因为平安宝贝守护这个产品没卖多久就改了责任，现在在售的2.0版本，其报销比例已经改成了80%/50%，后面甚至可能直接就下架。

这个案子，客户L女士现在湖北，喵叔人在重庆，理赔全程通过微信联系，理赔申请也直接通过微信小程序进行，最大限度提升了理赔的效率。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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