大家好，我是喵叔。

最近我也有听到多方面的声音，说新定义的产品目前来看是大概率涨价，再保的报价普遍增幅较大，很多公司开发出的新产品都会比老产品贵上15%-25%，这一点从前面出的首款新定义产品横琴粤港澳大湾区重疾险得以验证。今天我们迎来了市面上第二款上线的新定义产品，也是第一款非大湾区重疾产品合众壹号2021，这款新产品能不能让我们眼前一亮呢，今天我们来看看。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍

合众壹号2021来自合众人寿，由主险合众壹号两全保险（2021）和附加险合众附加壹号提前给付重大疾病保险（2021）两款产品组合而成。主险是一个两全保险，可选60、70、80岁返还所有保费，附加险则是我们今天说的重点，产品主要保障100种重疾赔付1次，赔付保额与现价取大值，以及50种轻症疾病最多赔付3次，每次赔付30%保额。此外，如果在18岁前身故，赔付保费；在18-领取日身故赔付主险保额与两全及附加重疾现价之和的较大值；在领取日之后身故赔付保额与附加重疾现价较大值。产品责任比较简单，就不做图了。

产品优点

满期可返还保费，真·两全险。

产品缺点

一、投保灵活度较低

合众壹号2021主险是两全险，重疾险则是附加险，这就意味着如果想要给自己配置一份重疾，需要先配置保费占比更高的两全险产品，极大加重了保费负担。其次则是它的投保规则不是特别友好，最长缴费期间只有20年，对比市面支持30年缴费的产品则是差了一些。

二、轻症责任较差

其实从新定义来看，也只是规定了3种轻症按照30%的赔付比例来，其他病种则是可以保险公司灵活发挥，合众壹号依然是比较保守的策略，所有50种轻症均只按照30%的比例赔付，相比现在动辄40%、50%的轻症赔付比例来说，少了很大一块。

再就是对于高发轻症的覆盖上面，合众壹号首先是缺失了微创冠状动脉搭桥、慢性肾功能衰竭，再就是，虽然它这次增加了原位癌的保障，不过对于交界性恶性肿瘤没有赔付，相比旧定义产品依然是理赔条件稍显严格。此外，对于较为高发的慢性肝功能衰竭、单侧肺切除以及中度阿尔茨海默症等轻症也是没有保障的。

三、其他缺点

缺少中症保障，保费偏高等。

喵叔点评

整体看来，合众壹号2021只能说是资质平平，前面没算费率，以30岁男性为例，选择50万保额20年缴费70岁返还，每年保费是16590元，同样选择多次赔付、前期额外赔付、赔付比例更高的嘉佳保，附加两全责任以后，每年保费是17670元。无论是附加哪一款，对于预算不是特别充足的年轻人来说，其意义并不是特别大，而合众壹号2021是直接捆绑责任。此外，产品的保障责任也不是特别好，缺失了中症保障、高发轻症缺失，也没有重疾额外赔以及恶性肿瘤额外赔付等责任，综合看来，这款产品目前没有让喵叔有心动的感觉。

目前出的两款产品都是先行者，让我们看到了，新定义的产品并没有想象中的那么好，至少从现在的情况来看，高性价比的新产品推出时间也是遥遥无期，如果现在连一份保障都没有的朋友，喵叔建议还是首先考虑旧定义的产品，毕竟各家公司竞争到了这个地步，无论是费率还是产品责任，目前依然是领先于新定义产品的。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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