大家好，我是喵叔。

从去年下半年“嘉乐保”创新地把重疾在前期给额外保障了50%保额以后，今年到目前为止，大量单次重疾新品的主旋律，均是重疾前期的额外赔付比例，一家出的比一家高，从最初的50%一直到了60%、80%，但是，都是卡在了60岁这个节点。到了今年的8月底，总算有一家公司干脆一口气把额外赔的比例给加大到了100%，而且保障期也是直接到了终身。这么激进的产品居然还是“大公司”太平人寿出品，产品是性价比真的高呢，还是噱头成分较多，今天我们来说说看。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍

太平福禄双甲来自太平人寿，全称叫做“太平福禄双甲终身重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、轻症4次赔付的重疾产品。其中重疾是全年龄段均按照双倍赔付，轻症则是每次赔付25%的保额，最大赔4次，没有间隔期也没有分组。产品还可选择两全责任，满期退还已交保费，产品责任比较简单，就不做图了。

产品优点

一、重疾双倍赔付，不限年龄；

二、可附加两全责任，满足“买保险不花钱”的愿望；

三、品牌较大，网点较多。

产品缺点

一、轻症责任保障较弱

从几个方面来说。福禄双甲的轻症赔付次数虽然是4次，放在市场上处于领先位置，奈何普通人一辈子基本上赔付不到这么多次，显得意义不是特别大。而相对来说更加务实的赔付比例，福禄双甲相比传统公司的赔付比例多了5个点，达到了25%，但是放在遍地30%甚至有的达到50%的产品线里，依然稍显小气。

再说轻症的隐形分组，属于业界常态，福禄双甲显得稍微突出一点，差不多来到了7组，比较夸张，涉及到心梗、脑部、视力、听力、烧伤等多个部位，相对来说多一点，其中脑部的6种疾病，更是分成了2组，而微创颅脑手术更是在2组里面都有分布，不能不说是“分组中的分组”。

然后则是25种重疾对应的部分轻症的缺失，比如慢性肝功能衰竭失代偿期、严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、严重运动神经元病的对应轻症的缺失，稍显薄弱。

二、部分疾病定义稍严

福禄双甲对于部分疾病的定义也相对较为严苛，比如高发的轻微脑中风后遗症，要求一侧肢体的肌力2级或2级以下，常见产品的要求则是3级或3级以下，差别有多大呢，我们看图：

看着相差一级，实际上差不多就是“坐着”和“躺着”的区别。

此外，慢性肾功能障碍的理赔标准相对来说也比较严格一点。

三、其他缺点

价格较贵，看着是额外赔100%保额，实际上价格也是非常高，30岁男性选择50万保额20年缴费，每年保费来到了26850元，比同类产品贵上不少。此外，产品中症的缺失、严重哮喘限制25岁以内等都是小缺点。

喵叔点评

总的看来，福禄双甲的形态看上去是非常激进的，重疾赔双倍，但是其本质无非是买了一份带身故重疾以后额外配置一份消费型纯重疾，但是价格却是飞涨，加价的幅度相对来说也是非常的不友好，甚至比某些产品直接2份带身故的同类保障还来得贵，关键是其保障责任实在跟同类产品相比没有太大的亮点，细节上却有一些缺点。

如果你在意公司品牌，对于价格不敏感，这份保障还算可以；如果你看重费率和赔付比例，不妨咨询喵叔，选择适当的优化。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：8分

价格指数：5分

保障指数：6分

服务指数：8分

推荐指数：🌕🌕🌕🌗

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