最近这段时间，随着国内疫情的逐步缓解，越来越多的朋友也陆续把自家的保险投保排上了计划表，毕竟有太多血淋淋的事实在这里，多一份保障还是会多一份安心。对于比较常规的几大险种重疾、意外、医疗、寿险，大家关注度最多的自然是重疾险，重疾险品种繁多，保障责任也各异，选择困难症往往会遇到困难。

有的产品单次赔，有的产品多次赔，有的产品分组多次赔，有的产品不分组多次赔。对于普通人来说，哪些因素更重要呢？

关于分类

首先我们先说关于重疾的分类，有几种方式，这点我们在之前的文章中有讲过：

如果按照赔付次数来分，可以简单分为单次赔付、多次不分组赔付和多次分组赔付。因为单次赔付比较简单，赔一次就没了，所以我们主要先讲一下多次分组赔付和多次不分组赔付。

顾名思义，分组赔付就是保险公司先将众多疾病进行分组，一旦二次重疾和首次重疾处于同一分组，就无法进行赔付，患者依旧无法享有保障。有可能得两次重疾，只拿一次理赔，所谓的多次重疾理赔，其实优势并没有体现出来。

而不分组赔付型重疾险呢？第一次赔付之后，第二次罹患保障范围内其它任一疾病，达到理赔条件就可再次进行赔付，相当于每一种疾病都是单独分组。

但俗话讲“羊毛出在羊身上”，普遍来讲，不分组赔付型重疾险相对于单次赔付型和分组赔付型来说，价格会贵一些。

除了产品价格较高，不分组多次赔付型重疾险赔付重疾的次数，也要比分组多次赔付型重疾险更少，一般而言，目前市面上在售的分组多次赔付型重疾险的重疾赔付次数一般都多达5到6次，而不分组多次赔付型重疾险大多为2次（少数几款达到了3次，也有奇葩产品有5、6次的），这也是保险公司出于保险产品风控考虑而如此设置。

几个选项优先选谁？

如果资金充裕：做高保额。不管购买哪类险种，保额都要足以抵御预料的风险。可以定期、终身搭配，单次赔付、多次赔付搭配着买。每3-5年定期检视保单，长期、动态补充保障。

如果资金有限：可先拥有保障，比如单次赔付型重疾险，再逐渐改善。毕竟多次赔付类产品价格通常不便宜，可以日后随着资金充裕，逐步提升保额，扩大保障范围。

如果担心未来自己或者家庭成员患某一类疾病的风险会很高，可以考虑特疾多倍赔付或者多次赔付的产品，对某种高发疾病进行保额增幅，如双倍赔付、增加额外赔付次数等。

当然，最重要的是：重疾险保额永远是需优先考虑的C位！

写在最后

不论重疾怎样分组，重疾首次赔付时所赔付的金额是十分重要的。

如果首次赔付保额充足，就能够第一时间解燃眉之急，可以有效覆盖重疾风险，获取良好的治疗条件、提升治愈率与生存率。

但是，如果首次赔付的保额不够，则难以覆盖初次患病时面临的经济风险，那么，哪怕投保的重疾险分组分得再好、赔付次数上限再多，被保险人“无福消受”也没有用。

所以，对于普通家庭的普通人来说，如果资金有限，购买单次赔付型，把保额买高或许才是最紧要的！

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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