简单方法，对比重疾险不被坑（二）

前两天喵叔有给大家讲了重疾险的常见分类方式，大家都知道，市面上的重疾险，对于重大疾病的保障病种各有不同，早期三五十种，现在动辄100种110种，这么多种疾病该怎么去对比呢，喵叔告诉你，抓住主干。

先说常见的25种重疾，在之前的文章《我为什么要劝你买带身故责任的重疾险？》喵叔有提过，当年的友邦事件促使行业协会与中国医师协会合作，将25种重大疾病进行了统一表述，前6种最高发的重大疾病，所有重疾险必须包含，其余19种疾病可以选择使用，实际上目前市面上的重疾险产品，均有包含这25种疾病。

而这25种疾病，占据目前各大公司历年重疾理赔的95%以上，所以，无论你是50种重疾还是100种，保障范围上没有本质区别。

然后是疾病数量的对比，不管是过去还是现在，总有一些公司喜欢做些拆分病种、滥加病种凑数的操作，甚至某些保险从业者，将他家的重疾病种宣传成了四五百种重疾，毕竟单是癌症他都能拆成上百种重疾，这类人做保险可惜了。

既然前面喵叔有说前25种疾病占了95%以上的理赔，再去对比其他疾病有意义吗，当然有。除了这25种疾病以外，如果你特别关注一些疾病或者有家族病史的朋友，可以特别注意所选的产品有没有包含此类疾病，理赔条件是否比别的产品更严苛等。

此外，我们应该关注一下自己所关注的疾病有没有年龄限制，比如有些产品不保3岁以前的双目失明、双耳失聪，还有些产品不保70岁以后的严重帕金森病和严重阿尔兹海默症。

很明显，没有年龄限制的肯定是优于限制了年龄的。

如果是多次赔付的重疾险产品，则需要关注疾病是否分组，分组是否合理，不分组的产品是否包含了“三同赔一”的限制，整体看来，不分组多次赔付产品（无“三同赔一”限制，如御享颐生）最优，不分组多次赔付（含“三同赔一”限制，如守卫者3号）次优，再然后是恶性肿瘤单独分组的产品、恶性肿瘤未单独分组产品，具体的细节大家可以看喵叔前几天写的《小心，你买的多次赔付重疾可能很难赔到第二次》。