紧急通知：5天后，4.025%年金险恐将成为历史

 

还有7天，4.025%年金险就要退出历史舞台了。

最近朋友间见面常问的一句话，就是“买了没？”年金险第一波红利没赶上，对于第二波红利的末班车，大家都赶着上车，那股劲比双十一抢购还要踊跃。

而旁观的人，总是问为什么要买年金险？

答案，其实很现实也很真实。

都说“春江水暖鸭先知”。

作为经历过互联网红利的一代人，太知道“早上车”的重要性了，你看现如今像马云、雷军、马化腾这些顶级富豪们，哪个不是互联网红利的收割者，且还在继续收割。

而那些“上车晚了或者没赶上车”的，早已被淹没在历史的洪流里。

回看年金险的历史，也有两次红利期。

现如今就是年金险的第二波红利时期，在窗口即将关闭之前，有打算通过年金险解决子女教育问题或者未来自己养老的，根据需求，找到适合的产品，尽快上车吧。

红利这东西可遇不可求，有时候错过了就是错过了。

它的走向与大环境的经济趋势息息相关。

年金险第一波红利，发生在1996年到1999年这三年间，当时不少产品都以动辄8%甚至10%的利率打响市场。其底气，就在于当时的一年期存款利率高达10.98%，这一利率保持了将近3年之久。

但这三年间，受亚洲金融风暴的影响，为拉动内需刺激经济，央行将一年期存款利率实行8连降，几轮操作下来，存款利率从高峰期的10.98%下降到2.25%。与此同时，年金险的预定利率也被迫降到2.5%。

于是从1999年到2013年，年金险进入长达14年的低迷期。

好在，2013年后政策放宽，年金险迎来第二波红利，4.025%成为金融爆品。相对应的银行一年期存款利率也不过是1.75%。

不过，今年8月份开始，银保监会三次出手，要求开始停止销售预定利率4.025%的年金险产品。

这意味着，4.025%的年金险产品将退出历史舞台。

至于第三波红利什么时候到来，没有人知道，毕竟第二波红利是经过了14年才姗姗到来。

在世界各国纷纷降息，银行利率越来越低，甚至可能进入负利率时代的当口，也许，第三波红利不会到来，而年金险再回到第二轮高潮的4.025%也几乎没有可能。

此外，大部分人都要面对的这场养老危机，没有退路。

看看我们的邻国韩国和日本，老龄化问题相当严重。据韩国统计厅发布《2018新婚夫妇统计报告》显示，韩国结婚不足5年的初婚夫妻共105.2万对，其中无子女的有42.3万对，占40.2%，为史上最高值。且生育率降至0.88，即平均一名女子终生生产不足1名子女，成全球首个出生率进入“零时代”的国家。

日本的情况更不用说了。

我国的情况也越来越趋同，养老问题值得大家深思。

截至2018年底，全国老年人口（65周岁以上）1.67亿人，占总人口的11.9%，到2050年将达到4.8亿人，占22.8%。

也就是说，到2050年将有近5亿人与我们一起步入老年人阶段。

可能有人不知道，现阶段在账面上，退休老年人领取养老金是拿现在年轻人缴纳的资金来支付的，也就是所谓的“现在的年轻人在养活老年人”。

目前，我国社保基金总体亏空5157.81亿元，其中养老基金亏空3457.8亿元。

社保中的养老金需要靠年轻人，回归到家庭中一个年轻人也可能需要赡养4个老人，这将是一个极其严峻的养老问题。

与其把未来交给无法预知的命运，不如靠自己。

我觉得人的求生欲是很强的，不仅想要活着，还想活得好，除了一日三餐偶尔还要旅旅游。

有时候深夜失眠，爬起来算一下以后的养老金：假设55岁退休，活到80岁，哪怕是不算通货膨胀，一年生活费用5万，至少也得100多万。

低头看看自己的工资卡流水、银行卡余额、信用卡的欠款，简直是心惊肉跳！

难归难，这100多万的养老费用，怎么着也得给自己准备充足。那么，到底该如何准备？

我妈给我了一个参考性很强的答案。

她是赶上第一波年金险红利的浪潮儿，从今年开始，终于可以每年领取养老金。靠着退休金和这笔养老金，她在四线小县城里过着舒心的退休老太太生活。

当时拉她上车的是在保险公司任职的表姑。那个年代一个月工资才几百块钱，竟然舍得花一千多来买保险，也是相当有魄力的。

其实据她透露，当初也不是多有远见，是很多因素促使的。一是因为表姑在深圳这个改革开放前沿城市混了这多年，相信她的看法；二是当时年金险预定利率确实比银行存款利率高，且清清楚楚写在合同里；三是年金险利率已经开始下调，一年比一年低，再不上车可能要错过。

果然，这一年过后，年金险在低位运行了长达14年。

刚领钱的时候，她乐呵呵地给我打了一个电话，“难得保住了本，还能每年给我派点钱，知足了！”这句话，重复了好几次。

话很朴实，却都在理。

对于没有多少理财手段，既想保本，又想要安安稳稳挣点小钱的普通人来说，其实这也不失为一个好出路。

当然了，条条大路通罗马，有其他高收益的投资渠道自然最好，如果没有，又想要获得安全、稳健、确定的收益，不妨考虑年金险。

也许有一天，就像我妈庆幸当年赶上第一波红利的末班车一样，我们也会庆幸买了4.025%年金险这个决定。

不识风险，不懂年金——2019年热门年金险对比

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