富德生命人寿是成立于2002年的一家全国性公司，2018年全行业规模保费排名第9，和第8的太平人寿不相上下，旗下产品线也是非常丰富，康健无忧2019是其推出不久的主打重疾，由原来的康健无忧2018升级而来，相比老版本来说，新增了重疾和轻症的种类，新增了中症责任，缴费期也增加了19年的选项，升级以后还有些什么亮点和缺陷，今天一并说说。

利益相关：本款产品喵叔不能销售。

产品介绍

康健无忧2019是一款重疾单次赔付，中症2次赔付，轻症5次赔付，可附加重疾5次赔付责任的重疾险。此外，还附带“寿险复原保险金”，有可能在重疾赔付过后，额外赔付一次身故，具体形态见脑图：

产品优点

01.寿险复原金

这个责任算是康健无忧的一个特色责任，平时我们所说的带身故责任的的重疾险，身故和重疾是二赔一，也就是说如果发生了重疾理赔，身故责任就消失了，而寿险复原金这个责任约定，如果在重疾赔付365天以后被保人身故，则会额外赔付50%基本保额，可以理解为是额外的身故责任。

02.可附加重疾多次赔付，中症额度高

康健无忧2019本属于单次赔付重疾，但可附加多倍保重疾险，就变成了分5组赔5次的多次赔付重疾，中症赔付比例为每次60%，相比市面上常见的50%赔付比例更有诚意。

产品缺点

01.轻症赔付比例过低

康健无忧2019虽说轻症赔付高达5次，但是每次赔付比例仅为20%，回想起昨天我们才扒过的健康源2019增强版，45%的轻症赔付是不是瞬间有一种“真香”的感觉？

从各大公司的理赔数据来看，真正到了理赔的时候，更多的是轻症的理赔，同一种病，理赔少了一半多，扎心吗？

02.重疾分组不科学

说到多倍保的责任来，6大重疾历来都占重疾理赔的大半壁江山，比较常见的分多组赔多次的产品中，喵叔比较强调一点就是分组的合理性，我们看看康健无忧对于6大重疾的分组情况，是否合理呢？

大家可以看到，6大重疾分配在三组里面，而恶性肿瘤更是和终末期肾病及重大器官移植术挤在同一组，不得不让人怀疑生命人寿的诚意。

反复强调，恶性肿瘤占了重疾理赔的六成以上，最合理的是恶性肿瘤单独分组，次一点的是恶性肿瘤和另外5大重疾单独分开，多倍保倒是厉害，3个重疾放在一起，很明显，大大降低了获得赔付的概率。

03.价格贵

举个常用的例子，30岁男性投保50万保额，20年缴费，附加多倍保责任，每年保费为14850元，而同等条件下的嘉多保，每年保费为10985元，足足便宜了快四千块，而嘉多保除了中症比例比它低一点，其他保障责任都会好太多，所以这款产品的价格着实让人头大。

04.其他缺点

无投保人豁免选项、无30年缴费选项等。

喵叔点评

总的说来，生命人寿这款康健无忧2019算得上是既有一些特色又有一些缺憾，总的看来，这样的价格去购买这样的一个保障的产品，并不是特别划算，如果大家预算足够充足，又比较看重寿险和重疾责任，这款产品可以纳入考虑的范围，如果既看重产品本身，又看重价格，其实还是有很多产品可以选择的，比如嘉多保，比如备哆分，整体性价比都是挺不错的，如果大家身体有一些异常，拿不定注意的，欢迎喵叔联系咨询，选择最适合自己情况的产品。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎（waitmi）咨询。

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