大家好，我是喵叔。

最近出的这件事，喵叔也是不止一次提到过，那就是“互联网人身险新规”发布以后，对整个市场会有比较大的冲击。

喵叔也说过，这个通知的目的其实是为了规范互联网保险业务，从保险公司的资质到保险产品再到监管，都规定的清清楚楚，中长期来看，对消费者肯定是利好的，但依然是因为这个通知，很快就会有不少好产品会下架，这个其实就会有比较大的影响了。

对我们的影响

新规中对我们最大的好消息，在于之后我们在网上买的产品，大多数都支持全国购买，即使不在投保地区，我们也可以投保，也不会存在异地投保改地址的问题。

但同时也有不利的消息，确实让人唏嘘不已：以后网上能直接买的只有意外险、除护理险以外的健康险、定期寿险、保险期间10年以上的普通人寿保险和10年以上的普通年金险。

也就是说，接下来一方面市售互联网保险基本上会统一从线上下架，另一方面则是接下来也买不了万能险、分红险以及投连险。

新规也把保险公司分成了“三六九等”，最次的没法销售互联网保险，中档的可以销售互联网健康险、意外险、定期寿险，最高的一档则是可以继续销售年金、寿险。

越往高档走，能达标的公司越少，也就是说，明年可能线上的健康险、意外险、定期寿险，其性价比并不会比现在的差太多，但寿险和年金险，内卷程度一定和现在有差距。

那么现在市售火爆的高收益类产品，12月31日前大多下架，而且明年线上可能也很难出现现在疯狂拼高收益的一幕。

为什么？

互联网保险出来之前，大多是线下买保险，也会存在大量的人力去陌拜客户，而且监管也有规定，保险公司想在哪个地方开展业务，必须在当地有分支机构才行，再加上各种乱七八糟的成本和某些公司的“黑历史”，保险产品也很难有很高的性价比。

前几年互联网保险出现以后，很多新公司就不用花大价钱去到底开分支机构，直接网上就能卖，聊客户也通过网上，非常方便。这样一来，整体成本降低了，设计出来的产品自然性价比会更高。

正是这样的原因，互联网保险这几年持续火爆，很多保险公司也趁着这波东风发展迅速，比如信泰人寿、复星联合，这几年也直接卖爆了。

短期发展太快，也带来不少问题，很多产品一味追求性价比。虽说对我们来说是好事，但保单一签就是几十年甚至一辈子，监管自然会担心这些公司能否继续履约，如果后面担不起了，那还得由监管收尾。

所以就有了这次的新规。新规要求，以后线上卖这类储蓄险，保险公司得符合严格的条件：

这样以来，符合标准的公司直接就砍得剩下了21家，大多算是成立时间较早，规模较大的公司：

那么现在储蓄险做得火爆的公司，比如横琴人寿、爱心人寿、国联人寿、信泰人寿，所有产品需要在12月31日前下架，而且接下来均暂时没法在线上销售，以后啥时候能符合标准，真没个准信。

以后这些产品会不会在线下卖，并不确定，关键是，即使能卖，也只有去有分支机构的地方买。想像一下，以后重庆的老张想要买一份爱心守护神3.0，需要飞到北京去，是不是很酸爽？

短时间来看，线上就那21家能卖储蓄险，喵叔觉得新产品竞争一定没有现在激烈了。

喵叔个人建议，有看好的产品，尽快购买吧。

说实话，目前的市售产品，都足够优秀，未来会不会有更好的呢，不清楚，但喵叔不太乐观，毕竟接下来的产品应该不会像现在这样内卷。

抛开这些不说，现在整个大环境都不是特别好，银行存款这类低风险产品，利率也是一直下滑，以后想要稳定赚钱，自然会比较困难。

储蓄险也一样，能有机会早点占坑，至少能锁定未来几十年的利益，也不用担心利率下滑的问题。

然后，生活中很多事情也是需要提前规划的，人无远虑必有近忧，我们都或多或少会面临着未知的风险，有一笔稳稳的钱托底，也能过得更加安心。

有娃的家庭来说，孩子一二十年的教育是一大笔支出，一方面必须提前规划，另一方面还不能选择高风险的标的。至于养老呢，国家一直在提倡大家多准备一份养老金，不然等到退休时才考虑，就来不及了，不妨趁着身强力壮的时候多准备一点钱，让它稳定增值。

还有一类朋友，因为身体或者年龄的问题，没法买上医疗险和重疾险，不妨考虑“曲线救国”，通过配置储蓄险给自己准备一份医疗的备用金，提前准备一份安全感。

总的来看，这次互联网新规，对于整个行业来说是一个利好，以后整个版块的发展也一定会更加稳定和规范。同时大家现在也算是幸运的，毕竟目前在售的互联网储蓄险，算是行业疯狂内卷的红利，如同年初重疾险批量停售一样，这波红利我们现在还能赶上，等到明年再开始了解的话，那确实是直接错过了。

所以呢，大家有这方面的考虑的话，差不多可以开始准备了，毕竟已经有产品开始提前下架了，而且这类产品众多，条款也非常复杂，短时间也很难搞懂。当然也可以直接联系喵叔，根据你的差异化需求，推荐更适合的产品。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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