大家好，我是喵叔。
中秋节刚过去，今天是上班的第一天，希望大家都能有一个好心情，当然，炒股的朋友可能需要多保重。
今年的中秋节不知道大家过得咋样，喵叔倒是带着轩轩去乡下看了他的“男孩子祖祖”（爷爷的爸爸），然后抓了鸭子钓了鱼摘了橘子，最让他开心的应该是穿上雨靴去踩泥巴了。貌似小孩子天生的对于水坑、泥坑、沙堆没有什么抵抗力，回想起我自己小时候好像也很喜欢玩这些东西。
又算是过去了一个节日，掰起指头数数，今年好像就剩一个国庆节了，不太平的一年，也在快速离开我们。
休假期间，正好有几个伙伴讨论到理赔这一块，说实话，虽然喵叔做保险时间不算太长，但成交的客户也有好几百，不过基本上没有人出险。团队有2个小伙伴，虽说从业时间只有5-7年，他们的成交客户数也比我少，不过他们的各种理赔却非常多，基本上隔三差五都有听到他们有客户出险了，其中更以中青年女性居多，出险的疾病也以癌症为主。
与之对应的是，喵叔这些年接待的咨询客户中，大多数都是女性。从之前的一个统计来看，差不多女性客户占据了70%。虽说女性居多，但很多朋友首先来问的，并不是给自己配置，而是想着如何给娃买保险，如何给老公买保险，对于自己的保障，则是直接忽略。
问到为啥她们不考虑自己的保障的时候，往往是回答说：“我买了份医疗险就够了”、“我是家庭主妇，暂时就不买了”、“我收入不是特别多，就不浪费钱了”。
说真的，这部分女同胞们真没必要这么卑微。家庭主妇好歹也算一种职业，你说你每天辛辛苦苦照顾家庭的吃穿住行，对家庭仅仅是没有直观的收入，但一定不要忽略自己的隐形付出。
而且，家庭作为一个整体，风险也不会只偏爱顶梁柱，是个人就会生病，给家人安排得明明白白，到头来自己先倒下了怎么办，不也一样拖累整个家庭？
再说了，按照近几年各家保险公司的理赔数据来看，女性的出险几率其实是高于男性的：
- 太保：男女重疾出险率47:53；
- 平安：男女重疾出险率42:58；
- 太平：男女重疾出险率38:62.
是否需要投保，关键就看你因病或因意外倒下后，对于家庭造成的冲击够不够大。很多案例都是一个家庭主妇倒下，花光一个家庭积蓄。所以，如果这部分女性朋友们最终考虑给自己配置保障，喵叔建议可以从这个思路进行配置：
首先，考虑配置上基本的社保，这是最基础的福利保障，也是每个人都必须的。
作为家庭主妇，可以以自由职业者的身份参加职工社保，也可以选择参加城乡居民社保，前往户籍所在地社保局办理即可。交职工社保，福利待遇更好一些，而城乡居民社保，保费更便宜，具体选哪一个，看自己需求即可。
其次，考虑买上商业保险进行搭配。常规四种基础保障险种重疾险、医疗险、意外险建议都要配齐，定期寿险根据自身情况选择具体保障项目。
毕竟光有医保，是远远不够的。
难道XX筹上面的人都没有买医保吗？
对于大病治疗越来越常见的进口药、特效药等各种自费项目，医保都是报不了的，医疗险则可以用于补充，报销这部分支出。常规百万医疗险，发生疾病或者意外住院治疗，扣除社保报销额及免赔额以后，剩余必要且合理的住院、药费、手术费等各种费用，保险公司基本都可报销。
黄金年龄阶段保费也非常友好，一般两三百一年，年度最大报销额度可以达到几百万。当然，这类产品除了治疗阶段的医疗费用报销以外，其他的就管不了了。
这个时候需要一份重疾险。重疾险在这里就起到补充治疗阶段家庭收入损失补偿以及承担后续的康复费用。毕竟罹患重疾，对于每个家庭来说，其影响都是巨大的，一份重疾险，达到理赔标准，可以一次性得到一笔钱。
相比医疗险，重疾险的选择上面，会更加复杂一点，这里就说保额和保障期限两个方面。
买重疾就是买保额，保额建议不低于这期间家庭刚性支出、后续康复费治疗费之和，按照目前的医疗水平，建议50万起步。
对于保障期限而言，一般来说预算内建议选择终身，如果实在预算有限，可以选择定期，但最好不要低于70岁。
至于意外险，喵叔说的也不少。这类险种保障的就是各种各样的意外事故，小到跌打损伤、猫爪狗咬，大到交通事故、台风地震。目前在这一块各家公司竞争激烈，作为一类“获客型产品”，其保费也压的非常低，两三百块钱就能买到百万保额，和百万医疗类似，属于人手一份的产品。
至于定期寿险，前面也有说到，这类产品属于顶梁柱必备险种，作为家庭主妇，如果没有显性收入、家庭预算吃紧，可以暂不选择，后续有相应预算以后，再行补充。
很多中国的传统女性，在婚后有娃的很长一段时间，会选择全职照顾家庭，对于家庭其实有着很大很多的贡献，却往往不被旁人所理解，其实这类人群，理应受到更多的关照。
部分男同胞们，在给自己和孩子配置保险的时候，也花点精力想想自己身边的默默付出的女性，是不是也应配置一份合理的保障？部分女性朋友们，在照顾家庭成员起居的同时，也多替自己想想。如果大家在选择过程中，有很多困惑，不知道该如何配置，可以提前联系喵叔进行沟通了解。
毕竟保险作为一项风险投资，一买就是几十年，千万别闷头买。
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